Können Banken aus der Luft Geld erzeugen?

Jein.

Wenn eine Bank einen Kreditvergeben will, müssen schon einige Voraussetzungen erfüllt sein (Mindestreserve, Eigenkapitalquote usw), aber im Prinzipg ist es richtig, mit einem Kreditvertrag wird Geld geschöpft.

Durch die Buchung:

Forderung an Kunden A,

an lfd. Girokonto Kunde A 100.000,- Euro

sind 100.000,- Euro in der Welt, die vorher nicht da waren.

Damit sind zwar 100.000,- Euro geschaffen worden, aber dann fangen die Probleme, bzw. die Risiken an. und diese Risiken betreffen die Bank und den Kunden.

Denn das nächste ist, dass der Kunde ja über das neue Guthaben auf dem laufenden Konto verfügt.

Nehmen wir mal den günsitgsten Fall an, es ist ein Unternehmer und der kauft einen LKW.

er zahlt die Rechnung des LKW-Händlers der Kunde einer anderen Bank ist.

die Buchung der Bank:

Girokonto Kunde A

an Zentralbankkonto (Buchung zugunsten Bank XY, für dern Kunden B)

Damit ist das Geld von unserer Bank udn unserem Kunden weg.

Das Zentralbankkonto unserer Bank ist belastet und sie kann mit dem Geld nichts mehr machen, weil verfügt.

Danach kommt Fall 1 (idealfall)

Der Kunde zahlt in 5 Jahren das Geld zurück. jährlich 20.000,- er zahlt zinsen, sagen wir 5 %, ca. 12.500,- in den 5 Jahren.

nach den 5 Jahren ist sein Darlehenskonto auf 0,-, was keinen Gweinn von 100.000,- bedeutet, sondern nur eben Kontoausgleich.

die 12.500,- sind Gewinn der Bank, abgesehen, von dem Zinsverlaust, weil ja 1.000,- - 2.000,- Euro Zinslos bei der Zentralbank (Mindestreserve) hinterlegt werden mussten.

Fall 2 (weniger günstig.)

Nach 2 Jahren geht der Kunde Pleite, weil ein Großkunde nicht gezahlt hat.

Der LKW wird nach einigem Hin und her für 30.000,- versteigert. Der Restkredit war 60.000,-.

Die Bank bucht:

Zentralbank (Geld kommt von einem Versteigerer)

an Kreditkonto A 30.000,- Euro. das ist eine echte Einnahme, wie es die Kredittilgung gewesen wäre.

Aber da ist auch noch:

Abschreibungen auf Kundenforderungen an

Kreditkonto A 30.000,-

das ist ein echter verlust gegen den man in den ersten 2 Jahren ca. 8.000,- Zinsen hatte.

Die Bank hat also mit der "Geldschöpfung" echte 30.000,- Euro vergeigt.

Wenn jeder zwanzigste Kredit schief geht, relativieren sich die so einfachen Gewinne doch schon etwas.

Dabei haben wir noch gar nciht über die Totalverluste gesprochen, wenn nämlich der Kredit an Kunden A ein Dispokredit ohne Absicherung gewesen wäre.

Geld ist ja nur die Verbriefung eines Gegenwerts. Daher ist das Schaffen neuen "Geldes" sehr einfach: man garantiert einen bestimmten Gegenwert und akzeptiert dafür beispielsweise eine gewisse Sicherheitsleistung wie eine Immobilie oder andere Wertgegenstände.

Da "neues" Geld bei der Auszahlung von Darlehen in Banken nur eine Seite eines Paares von Buchungspositionen, die sich gegenseitig aufheben, ist, wird nicht wirklich Geld "erzeugt". Es werden nur auf der einen Seite positive Beträge und auf der anderen Seite negative Beträge gebucht.

Wohin aber mit dem negativen Betrag bzw. woher die Deckung nehmen? Den kann die Bank von der zuständigen Zentralbank ebenso gegen eine Sicherungsleistung (-einlage) zu definierten Bedingungen erhalten oder aber durch Schöpfung von (in begrenztem Maße) Giralgeld, d.h. Buchgeld.

• Gibt die Zentralbank der Bank das Geld für 1,0% und gibt die Bank dem Kunden das Geld für 2,0%, so ist die Differenz die Marge der Bank, mit der sie ihre Aufwände und ihr Risiko abdecken muß, jedoch auch einen Gewinn erwirtschaftet. Das Risiko ist wichtig, da Kredite ja auch faul werden können und damit die Einschätzung der Bank für die Ausfallswahrscheinlichkeit des Kunden direkt auf den Kundenzins wirken muß.

• Erhält die Bank Einlagen, so kann sie aufgrund der Tatsache, daß nur ein Bruchteil davon tatsächlich im Umlauf bzw. als Barreserve benötigt wird, im Rahmen gesetzlicher Möglichkeiten (vor allem die Mindestreserven berücksichtigend) dieses Geld weitergeben. Es entsteht dabei eine Giralgeldschöpfung, d.h. der Einlagenkunde ist weiterhin Gläubiger des gleichen Betrags wie zuvor, aber der Darlehenskunde erhält einen Teilbetrag davon als Darlehen. Dem gegenüber steht eine Verpflichtung, die jedoch risikobehaftet ist. Man kann sich das als Swap-Geschäft vorstellen.

Wenn eine Bank also nicht selbst eigene Garantien für eigenes "Geld" (wie beispielsweise die Bank of Scotland) ausgibt, dann erzeugt sie selbst kein neues Geld, da gegen jedes "Neugeld" auch eine Gegenposition zu buchen ist. Sind nicht nur Geldwerte involviert, sondern auch Sachwerte, wird das Risiko der Bank interessant, daß sich die Geldwertnominierung der Sachwerte über die Zeit ändern kann oder ein Schuldner einen Ausfall darstellt.

Aus Sicht der Zentralbanken ist auch wichtig, daß es sich dabei um zeitlich begrenzte Transaktionen handelt, d.h. die Rückführung des ausgegebenen Darlehens im Rahmen der vereinbarten Zeiten erfolgt. Aus diesem Grund heizt diese Darlehensvergabe nicht langfristig die Inflation an, obwohl sie bei einer sehr lockeren Geldpolitik zu einem kurzfristigen Inflationsanstieg führen kann.

“Whenever a bank makes a loan, it simultaneously creates a matching deposit in the borrower’s bank account, thereby creating new money.�?

Der Satz trifft es auf den Punkt. Genauso ist es. Nur die Frage ist, was damit , und ob überhaupt, und wenn ja , bei wem, "erzeugt" wurde.

Für viele ist Geld einfach die Bilanzsumme der Banken. Die steigt - viel schneller als aus jeder "Geldschöpfung aus Luft" durch die Ersparnis. Die Ersparnisse schlagen sich ja auch irgendwie in den Bankbilanzen nieder.

Es wird aber nicht Geld in dem Sinne erzeugt ( und so wird es leider manchmal kolportiert ), dass die Bank sich selbst reich machen könne, oder ihre Kunden oder sonst wenn. Dem ist nicht so. ( Kann man sich ja auch , wenn man ein wenig von Buchführung versteht, mit dem oben zitierten selbst zusammenreimen ).

Auch das mit den 10 % ist absoluter Schmarren. Die Banken können ohen "eigenes Geld" ( hab noch niemand gefunden der das definieren kann ) jeden Kredit gewähren, unter gewissen Voraussetzungen. Aber wie gesagt : Niemand profitiert davon wirklich.

https://www.youtube.com/watch?v=t8fTeKVCMVA