Gibt es Nachteile beim Eigenheim vorzeitig schuldenfrei zu werden?
Hallo Experten!
Eine eigenartige Frage, ich weiss... aber ergeben sich irgendwelche Nachteile, wenn ich den Kredit für mein Eigenheim vorzeitig vollständig tilge, anstatt das Geld (ev. risikoreicher oder renditeschwächer) anzulegen?
Ein Nachteil, der mir einfällt: für das Arbeitszimmer kann ich derzeit Zinsen absetzen. Das würde nach der Entschuldung entfallen.
Sonst irgendwelche Aspekte, die zu berücksichtigen sind?
Viele Grüße, RH
4 Antworten
Ein Nachteil, der mir einfällt: für das Arbeitszimmer kann ich derzeit Zinsen absetzen
Beträgt Dein Steuersatz 100%? Natürlich nicht und nur dann würde dieses Argument ziehen. Sieht man mal von der "Reichensteuer" ab, so beträgt die beträgt die Spitzenbelastung durch EKSt, KiSt und Soli so um die 48%. M.a.W: Den Rest der Darlehenszinsen bezahlst Du immer aus Deinem Nettoeinkommen. Das Argument zieht also nicht.
Das einzige Argument gegen eine vorzeitige Entschuldung ist die eventuell zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung. Fällt die an, dann lohnt es sich nicht. Ansonsten abe dürfte das die beste Alternative zu den heutigen Mickerzinsen sein.
rh: Für Hochverschuldete besteht die Gefahr, dass Gläubiger titulierter Forderungen eher Zwangshypotheken auf unbelastete Immobilien eintragen lassen als umgekehrt. Bei einer hochbelasteten Immobilie besteht i.d.R. wenig Neigung zur dinglichen Besicherung von Forderungen, weil Gläubiger gutes Geld (Eintragungskosten) nicht schlechtem hinterherwerfen wollen.
gutes Geld (Eintragungskosten) nicht schlechtem hinterherwerfen
Sind die Eintragungskosten nicht Peanuts im Verhältnis zu der zu sichernden Forderung?
Ist Dein Fall nicht sehr konstruiert? Denn wer sich mit dem Gedanken der Restschuldablösung trägt, dürfte im übrigen nicht mehr zu den Hochverschuldeten gehören. Und die Gläubiger titulierter Forderungen würden sicherlich aus dem für die Restschuldablösung vorhandenen Geldvermögen bedient.
Eventuell gibt es den Nachteil, dass die Bank dabei nicht mitspielt.
Ich habe damals die Aussage bekommen: "Vorzeitige Rückzahlung gibt's nur bei Verkauf, selbst wenn Sie den Jackpot im Lotto gewinnen, können Sie den Kredit nicht kündigen"
Die Nachteile sehe ich nicht im Hinblick auf die Entschuldung des Eigenheims (sofern nicht dort noch eine heftige Vorfälligkeitsentschädigung auf Dich zukommt). Anstelle von mickrigen Guthabenzinsen auf Tagesgeldkonten sparst Du Dir sicherlich wesentlich höhere Darlehnszinsen. Also die Eigenheimseite sollte schon entschuldet werden. Das befreit Dich auch von Verhaltenszwängen.
Nachteile sehe ich aber dann, wenn z. B. die letzten Ersparnisse in die Entschuldung gesteckt werden, somit der Notgroschen weg ist und/oder die unvorhergesehene Heizungs-/Dachreparatur bzw. -neuinstallation, Autoreparatur/-neuanschaffung, etc. zu einem finanziellen Engpass führen, der womöglich eine teurere Konsumentenkreditaufnahme erforderlich macht.
Mein Rat: nicht den Notgroschen (von 3 Monatsnettogehältern plus - sagen wir - eine weitere Reserve von 3 Nettogehältern) zur Resttilgung verwenden.