Wohnung und Auto in einer Finanzierung?

Wie wfwbinder schon geschrieben hat, gibt es günstige, mit Grundschuld abgesicherte Darlehen, nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Beleihungswertes. Manche Banken gehen bis zu 100% Beleihungsauslauf. Ab 80% Beleihungsauslauf kannst Du mit einenm Zinsaufschlag von 20 Prozentpunkten, ab 90% Beleihungswert nochmal mit zus. 50 Prozentpunkten rechnen.

Da Dein Eigenkapital nicht für die Nebenkosten reicht ist das Blanco noch höher wie von wfwbinder angenommen.

Kurzum, EIN Darlehen funktioniert nicht. Es wird wohl auf KfW, Annuitätischen Baudarlehen und Privatkredit rauslaufen. Bei 60 TEUR wird auch bei einem PK die Obergrenze sein. Laufzeit bestenfalls 15 Jahre.

Das macht auch Sinn, oder willst Du ein Auto auf 40 Jahre finanzieren? Nach 10 - 15 Jahren ist es „Schrott“ und Du zahlst noch weitere 25-30 Jahre ab.

Als Dein Kollege finanziert hat, gabs noch kein WoKRi. Heute müssen Banken manchmal Verbraucher vor sich selbst schützen.

Es wäre interessant zu wissen, wie och Dein Eigenkapital für die gesamte Transaktion ist.

Wenn ich mal die Gesamtkosten der Immobilie (260.000,-) runterbreche, da wird der Kaufpreis ca. 235.000,- sein.

Also ist der gesamte Kreditbedarf 150 % des Wertes der Immobilie.

Für eine Bank wäre (um glattere Beträge zu haben), der Erste Rang der Immobilie 60 % von 240.000,- =144.000,- Euro. Der zweite Rang weitere 48.000,- Euro und der (für Immobiliendarlehen) ungedeckte Bereich = Blanco) 148.000,- Euro.

Das war die Sicherheitenseite.

Dann rechnen wir mal. die 192.000,- gibt es für ca. 2 % Zinsen. den ungedeckten bei Topbonität für 4-5 %. Tilgung für das Haus 3 % Auto- und Möbelkredit müssten eigentlich mit 20 %, mindestens aber mit 10 % getilgt werden.

Rechnen wir mal pefekt für Dich, mit nur 8 % für Zins und tilgung, 340.000,- * 8 % = 27.200,- / 12 = 2.270,- Euro.

Das bei 2.800,- Euro netto.

Wie soll das gehen?

Selbstverständlich, ich würde auch gleich Kleidung und Lebensmittel für die nächsten Jahre dazunehmen, und jedes Jahr zwei Urlaube.

Hast du genug Sicherheiten ist das alles kein Problem

Jetzt muss du noch einen finden der das macht. Vor allem deine Theorie das Einzelkredite viel teurer wären wird den Kreditgeber dazu veranlassen das man etwas mehr an Sicherheiten braucht.

Das scheitert schon bei der Immobilie - 15.000 Eigenkapital ist deutlich zu wenig. Es sollten schon 20% des Kaufpreises plus Nebenkosten sein.

Und dann, warum denkst Du sind die Immobilienkredite preiswerter als ein Autokredit?

Die Antwort: Weil sie sicherer sind und damit anders in die Bilanz und die Kennzahlen einer Bank eingehen. Ein Mischkredit wäre nicht sicher sondern ist halt nur ein Verbraucherkredit der eben anders bewertet wird.

Und dann verwechselst Du Raten mit Zinsen. Natürlich ist die Belastung für einen Immobilienkredit geringer aber schon bei der Laufzeit merkt man: Eine Immobilie wird über einen langen Zeitraum zurück gezahlt und hat deshalb eine Zinsbindefrist von meist 10 Jahren - Dein Auto ist nach 10 Jahren schon in der Nähe von Schrott.

Ein Nettoeinkommen von 2.800 Euro mag Dir ja viel vorkommen. Aber der Rentendurchschnittsverdiener liegt bei 3.200 Brutto also liegst Du bei Deinen geschätzten 4.500 Brutto etwa 50% über dem Durchschnitt. Das ist nicht schlecht aber auch nicht überragend.

Und natürlich fragt sich jeder Banker wo hin denn Dein Geld in der Vergangenheit geflossen ist. Jedenfalls nicht in einen Spartopf.

Hallo Markus898,

gerne möchte ich versuchen Dir etwas weiterzuhelfen.

Zum eigentlichen Kaufpreis der Eigentumswohnung von 260.000 Euro kommen noch die sogenannten Erwerbsebenkosten hinzu. Hierzu zählen die Grunderwerbsteuer (3,5 bis 6,5 % vom Kaufpreis je nach Bundesland), die Notar- und Grundbuchkosten (pauschal ca. 2 % vom Kaufpreis) sowie gegebenenfalls Gebühren für einen Makler (3 bis 6 % des Kaufpreises zzgl. Mehrwertsteuer).

Über ein paar wenige Banken hast Du die Möglichkeit, diese Erwerbsnebenkosten mitzufinanzieren. Dass Dir eine Bank den PKW und Einrichtung zusätzlich mitfinanziert ist eher unüblich, da die Banken mit Grundschuldeintragung arbeiten. Und die Höhe der Grundschuld übersteigt im Regelfall nicht den Wert des Objektes. Für die Banken würde das ein erhöhtes Risiko darstellen.

Am besten lässt Du dich von deiner Hausbank oder einem unabhängigen Finanzierungsvermittler beraten. Diese können Dir genau sagen was möglich ist.

Viele Grüße,

Kurt von Interhyp