Friends Provident - Plan Business kündbar?
Hallo zusammen,
mein Lebenspartner hat 2011 eine Planprivate Versicherung bei Friends Provident abgeschlossen. Diese haben wir zum März 2018 gekündigt und den entsprechenden Rückkaufswert bereits erhalten.
Nun wollten wir noch den Planbusiness über seinen Arbeitgeber kündigen, da wir auf eine neue betriebliche Altersvorsorge umsteigen möchten.
Bei dem damaligen Vertragsabschluss wurde ihm versprochen, dass die monatlichen Beiträge (120 €) bei der Steuererklärung zu gute kommt. Leider war dies nicht der Fall.
Als wir die Kündigung im Mai diesen Jahres über den AG an Friends versendet haben, erhielten wir nur ein Schreiben:
...die Kündigung des Vertrages haben wir erhalten.
Bei dem Friends Planbusiness handelt es sich um ein Produkt der steuerlich geförderten betrieblichen Altersvorsorge gemäß § 3 Nr. 63 Einkommenssteuergesetz. Die dazu erteilte arbeitsrechtliche Versorgungszusage ist gemäß den uns vorliegenden Informationen bereits unverfallbar.
Daher lehnen wir die Kündigung ab.
Alternativ besteht die Möglichkeit einer Beitragspause.......
Wir haben bereits im Internet recherchiert, aber konnten hierzu leider nichts finden.
Ein Widerspruch an das Kölner Postfach scheint anhand von Aussagen ins Leere zu gehen.
Nun meine Frage:
Ist ein Widerspruch an dieser Stelle hilfreich oder sollen wir eher auf die Beitragspause eingehen?
Vielen Dank im Voraus.
Liebe Grüße
Bettina
3 Antworten
Bei dem damaligen Vertragsabschluss wurde ihm versprochen, dass die monatlichen Beiträge (120 €) bei der Steuererklärung zu gute kommt. Leider war dies nicht der Fall.
Wenn es sich um eine bAV handelt, ist die Aussage falsch, diese wird vom Brutto bespart und ist daher schon steuer- und sozialabgabenfrei und kann nicht noch ein zweites mal steuerlich berücksichtigt werden.
Handelt es sich um eine VL Anlage, so stimmt die Aussage ebenfalls nicht. Höchstens die Arbeitnehmersparzulage würde über die Einkommensteuererklärung beantragt, Versicherungen sind aber hier nicht förderfähig.
Ist ein Widerspruch an dieser Stelle hilfreich oder sollen wir eher auf die Beitragspause eingehen?
Die Aussage des Versicherers ist korrekt. Gem. §§ 1b, 2, 3 BetrAVG dürfen unverfallbare Anwartschaften nicht abgefunden werden. Die Kündigung ist nicht zulässig und wäre auch totaler Schwachsinn, wenn bei einem neuen Arbeitgeber wieder eine bAV gemacht werden sollte.
Gegenfrage: Wieso wurde die private Anlage gekündigt? Steht fest, dass ihr vor Renteneintritt versterben werden oder seid ihr bereits Nettovermögensmillionäre. Ansonsten erschließt sich mir nur schwerlich warum man eine Altersvorsorge kündigen würde.
Versicherungsnehmer bei einer bAV ist der Arbeitgeber. Dieser entscheidet alleine wo die bAV durchgeführt wird. Ein rechtlich verbrieftes Mitspracherecht hat der Arbeitnehmer nicht. Dieser kann nur sagen ob er eine bAV in Anspruch nehmen will und wenn ja mit wie viel.
Der ArbG kann kulanterweise dem ArbN ein solches einräumen.
Eine Versicherung der betrieblichen AV kannst Du nicht kündigen, denn das kann nur der Versicherungsnehmer und das ist dein Arbeitgeber. Du kannst mit deinem AG sprechen einen andere Versicherung zu wählen, aber der AG bestimmt den Durchführungsweg und auch die Versicherung. Die Produkte der Friends Provident sind doch nicht schlecht. Vielleicht besparst du den falschen Fonds.
Die Kündigung wurde durch den Arbeitgeber durchgeführt. Jedoch kam hier die Ablehnung.
Wir selbst haben schon viel negatives über Friends Provident erfahren. Deshalb haben wir uns mit dem Arbeitgeber in Verbindung gesetzt.
Der AG sieht der Kündigung problemlos entgegen. Es ist auch ein familiäres Unternehmen.
Eine BAV kann man nicht kündigen, sondern lediglich beitragsfrei stellen.
Die Auszahlung erfolgt frühestens mit dem 62. Lebensjahr.
Hallo, ich kenne weder den Anbieter noch das Produkt. Aber wenn es eine betriebliche Altersversorgung mit entsprechenden Vergünstigungen bei Steuer und Sozialversicherung war, ist die Auskunft richtig.
Beitragspause ist möglich. Ob es sinnvoll ist, stattdessen eine andere bAV abzuschließen, ist zweifelhaft, aber kann von hier nicht beurteilt werden.
Viel Glück
Barmer
Hallo Barmer,
vielen Dank für die schnelle Antwort.
Der Anbieter ist eine britische Versicherung.
Bei der Steuer sowie bei der Sozialversicherung gab es keine Vergünstigung, deshalb irritiert uns die Aussage sehr.
Liebe Grüße
Bettina
Die Entlastung seht Ihr auf dem Gehaltsnachweis. Der AG führt für den umgewandelten Bezrag keine Sozialsbgaben (Einkommensabhängug) und Steuern ab. Sollte das nicht passiert sein, fragt beim AG nach.
Eine Direktversicherung aus der betrieblichen AV wird vom Brutto abgezogen. Dafür werden keine Steuern für diesen Beitrag einbehalten und auch keine Sozialversicherungsbeiträge.
Eine Versicherung der betrieblichen AV kannst Du nicht kündigen, denn das kann nur der Versicherungsnehmer und das ist dein Arbeitgeber. Du kannst mit deinem AG sprechen einen andere Versicherung zu wählen, aber der AG bestimmt den Durchführungsweg und auch die Versicherung. Die Produkte der Friends Provident sind doch nicht schlecht. Vielleicht besparst du den falschen Fonds.
Danke für die Antwort.
Die 120€ werden direkt brutto aufgeführt....dann ist es ein bAV.
Der Arbeitgeber ist der gleiche, jedoch sind wir mit den Leistungen nicht zufrieden. Deshalb haben wir gekündigt.
Mein Partner möchte lediglich zu einer anderen Versicherung mit besseren Konditionen wechseln.