Wann ist ein Bankgespräch nötig, jedes mal, wenn der Berater anruft?
Wie oft geht hr zum Bankgespräch, ich wurde im letzten Jahr 3 x zur Beratung gebeten, wl sich gesetzliche Rahmenbedingungen ändern, die Rentenlücke neu berechnet werden muß, das nervt manchmal. Aber wie oft ist es wirklich zweckmässig, den Termin wahr zu nehmen, genügt es nicht, einmal im Jahr zusammenzukommen? Wie handelt ihr das ?
5 Antworten
Das ist wohl das typische Verkaufsgespräch. Um welche Bank handelt es sich denn? Mein Vorschlag : individuelle und unabhänginge Beratung eines kompetenten Beraters/Makler/Gesellschaft aufsuchen und dann mit diesem zusammen die richtigen Entscheidungen treffen.
Es geht doch schon los bei den Sparkassen zB.: Kontoführungsgebühren, nur eigene Produkte, Berater wollen nur die Provision, schlechte Verzinsung etc...
Der Weg zum Unabhängigen ist das Schwierigste. Sind sie einmal da wissen Sie im Anschluss welch tolle Beratung sie vorher genossen haben!
Das Thema Altersvorsorge ist sowieso ein Thema für sich. Wurde bei Ihnen ein Schichtenvergleich durchgeführt?
Wenn Nein ist davon auszugehen, dass Sie nicht das optimale aus Ihrer Altersvorsorge holen.
Holen Sie mehr aus Ihren Möglichkeiten raus und lassen Sie ihre Situation einfach mal unabhängig prüfen.
Ich will den Banken ja nicht zu nahe treten, aber von wirklich guten Beratungen habe ich noch nicht allzu häufig gehört. Eine vernünftige Beratung wird zu beginn sicher ein mehrmaliges Beratungsgespräch erforderlich machen, um eine sinnvolle Strategie zu entwickeln. In der Folge reichen dann normalerweise einmal im Jahr Check-Up-Termine aus. Die Rentenlücke wird sich sicher nicht mehrmals im Jahr verändern und gesetzliche Änderungen sind meist auch nicht sooo plötzlich.
Du brauchst doch den Banktermin nicht wahrnehmen. Keiner kann dich zwingen einen Termin mit dem Banker zu vereinbaren.
Für dich ist ein Finanz- und Versicherungsmakler geeignet. Der macht einen Versicherungscheck mit Risikoanalyse und Optimierungsvorschlag. Auf Wunsch auch noch eine Ruhestandsplanung und einen Schichtenvergleich zur Altersvorsorge. Der betreut dich dann und meldet sich bei Handlungsbedarf. Das wichtigste aber ist, du bist optimal versichert und hast die optimale Altersvorsorge.
Ein Bankberatergespräch habe ich dann, wenn ich von der Bank etwas möchte - z.B. günstigere Darlehenskonditionen. Der Berater der VR-Bank ruft mich daher mit Werbebotschaften auch gar nicht mehr an :-)
Das ist alles eine Frage der persönlichen Erfahrung, Präferenzen und Ziele.
In den allermeisten Fällen nutzen die Banken irgendwelche banalen Änderungen oder Neuigkeiten als Aufhänger, um Sie zu einem Gespräch in die Bank zu locken. Locken deswegen, weil Ihnen dann irgendwelche Versicherungs-, Bank-, oder Bausparprodukte angeboten werden. Solche Gespräche sind pure Zeitverschwendung. Sie können sicher sein, daß wenn es sich um etwas Wichtiges handelt, die Bank i.d.R. schriftlich um ein Gepräch bittet und konkret sagt, um was sich handelt, z.B. Ihr Kreditlimit. Normalerweise kann man bei jeder Bank Bescheid geben, daß man keine Anrufe zum Zwecke der Werbung oder Vermittlung von Produkten bekommen möchte. Daran muß sich das Institut dann auch halten.