Soll ich meinen Dispo durch Ratenkredit ablösen?

Wenn du überlegst, deinen Dispositionskredit durch einen Ratenkredit abzulösen, gibt es einige wichtige Aspekte zu berücksichtigen.

Vorteile eines Dispos:

• Kurzfristig ohne Kreditantrag nutzbar
• Verfügbar durch Kontoüberziehung
• Frei verwendbar
• Keine festen Raten und Rückzahlungsfristen
• Zinsen nur für tatsächliche Inanspruchnahme

Nachteile eines Dispos:

• Hoher Dispozins = hohe Kosten
• Risiko der dauerhaften Verschuldung
• Kurzfristig veränderliche Sollzinsen
• Risiko einer Dispofalle

Vorteile eines Ratenkredits:

• In der Regel günstigere Zinsen als beim Dispo
• Feste monatliche Raten und Laufzeit, was Planbarkeit erhöht
• Möglichkeit, größere Beträge aufzunehmen

Nachteile eines Ratenkredits:

• Erfordert einen Kreditantrag und eine Bonitätsprüfung
• Weniger flexibel als ein Dispo

Die Nutzung eines Ratenkredits an sich hat keinen automatisch negativen Einfluss auf deine Schufa-Bewertung oder Bonität. Wichtig ist jedoch, dass du die Kreditraten pünktlich zurückzahlst. Versäumte Zahlungen könnten sich negativ auswirken.

Ob der Disporahmen auch nach Aufnahme eines Ratenkredits bestehen bleibt, hängt von der Bank und deiner individuellen Situation ab. Manche Banken lassen den Disporahmen bestehen, andere reduzieren ihn oder heben ihn auf, besonders wenn sie sehen, dass du schon einen anderen Kredit aufnimmst.

In vielen Fällen ist es möglich, einen Ratenkredit vorzeitig zurückzuzahlen. Hierbei solltest du allerdings auf eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen achten, die manche Kreditinstitute erheben.

Im Endeffekt hängt die Entscheidung, ob du deinen Dispo durch einen Ratenkredit ersetzen solltest, von deiner persönlichen finanziellen Situation, deinen Bedürfnissen und den Konditionen ab, die dir deine Bank bietet. 

Um Dir einen endgültigen Rat zu geben räuchte man Angaben über Nettoeinkommen und über die Inanspruchnahme des Dispos, sowie wie viel Du monatlich wirklich abtragen könntest.

Beispiel:

Dispo in Anspruch genommen 5.000,-. Netto 2.000,-, monatlich könnten 500,- getilgt werden.

Da verzinst Du weniger als würdest Du einen Kredit üner 5.000,- Euro aufnehmen und über 12 Monate zu tilgen (unter 12 Monaten geben Banken keine Ratenkredite).

Bedenke, dass ja jeden monate durch das Gehalt der Betrag der Überziehung sehr sinkt udn sich nach Verbrauch wieder aufbaut.

Nimmst Du einen Kredit auf, um den Dispo per Monatsende auf 0,- zu bringen, dann hast Du am Anfang des Monats immer ein Guthaben was nicht verzienst wird, aber daneben einen Kredit mit Zinsen.

Nach den Angaben, die ich oben genannt habe plus dem Dispozinssatz und dem Zinssatz für den Ratenkredit kann man das auf den Euro genau errechnen.

Sofern der Dispo den Wert des 1-2 Fachen monatlichen Einkommens nicht überschreitet, brauchst du vor der Bank keine Angst zu haben, sie werden dir den Dispo nicht streichen. Wenn er gar unterhalb des Einfachen Einkommens ist, hast du einmal im Monat ein Plus auf deinem Konto. Alles schick keine Panik. Wenn du den wirklich weg haben willst, dann kürte ihn einfach Monatlich im Onlinebanking händisch.

Auch wenn sich 10% Dispozinsen erstmal viel anhört, so werden Dispozinsen doch täglich berechnet und durch Geldeingänge verminderst du die auflaufenden Zinsen.

Wenn dein Dispo den doppelten Geldeingang überschreitet ist eine Umschuldung auf einen Kredit Sinvoll. Du solltest dennoch einen Minidispo von 100-200€ stehen lassen, damit dein Konto nicht auf Guthabenbasis geführt wird, denn das kann zu Rückbuchungen führen, wenn du mal auch nur einen Euro zu wenig auf dem Konto hast.

Solange Du solvent bist:

Es passiert nichts, Banken wollen auch Geld verdienen*! 😜😁😎

1. jede Kreditanfrage und jede Ablehnung wirkt sich negativ bei der Schufa aus.
2. der Dispo wird dir von der Bank nicht gekündigt, du bist mit einem ausgeschöpften Dispo ein gern gesehener Kunde weil von den Zinsen lebt die Bank.
3. wenn du einen Kleinkredit mit einer festen Ratenrückzahlung hast, kannst du den nicht vorzeitig ablösen, es sei denn die Sondertilgung wird im Vertrag vermerkt.