Ergo Rentenversicherung bitte um hilfe
Hallo liebe Gemeinde,
ich hätte da mal eine Frage bezüglich einer Rentenversicherung die am 1.12.2004 abgeschlossen wurde. Und zwar habe ich eine finanzielle Notlage, wie so viele und habe keinerlei Rücklagen. Daher habe ich mich entschieden die Versicherung, trotz Steuerabgabgaben in Höhe von 25%+solizuschlag und kirchensteuer in kauf zu nehmen. Da ich fast überall gelesen habe, dass etwa 30% des Versicherungswertes verloren geht beim kündigen, kann ich mich damit eigentlich abfinden. Meine Versicherung hat einen Wert von 8045,37 EURO. Nun habe ich vor paar Tagen die Antwort von Ergo erhalten, dass meine steuerpflichtigen Erträge 1760 Euro Betragen. Wenn ich das richtig verstehe, bin ich zu 100% steuerpflichtig, da ich ja vor Ablauf der 12 Jahre kündige. Ist das wirklich deren Ernst, dass die mir nach 11 Jahren 1760-Steuern auszahlen wollen? Oder verstehe ich da was falsch? Ist das rechtens?
Rentenversicherung nach RPR(04) 1. Leistung bei Tod 2014 9000 Euro 2. Wert 8045 Euro
seit einem Jahr ist die Versicherung stillgelegt, daher aktuell beitragsfrei und daraus ergibt sich eine garantierte Kapitalabfindung 2025 von 9500 Euro bzw unverbindliche von knappen 12000.
Wie schon erwähnt waren mir Verluste bewusst und ich hätte sogar 50% in Kauf genommen, da mir 4000 Euro jetzt verdammt gut tun würden. Aber mit 1750 Euro hat mich die Ergo doch schockiert. Kann mir das einer erläutern?
Grüße
3 Antworten
ja da hast du total Recht. Ich habe mich bisher damit nicht sonderlich auseinandergesetzt. Ich habe den Brief überflogen und hielt es nicht für realistisch, dass es nur 1750 euro sind! Habe aber heute Nacht etwas recherchiert und bin dabei auf einige beträge gestoßen, wo davon die rede war, dass "Ertrag" der finanzielle Gewinn ist. Da ich vor Ablauf der 12 Jahre die Versicherung kündige, steht auch überall im inet, dass ich komplett steuerpflichtig bin. Also habe ich kombiniert und mir gedacht, dass es ja keinen steuerfreien Teil geben kann. Dass der gesamte Auszahlungsteil 1750euro - steuern ist, hat mir etwas Angst gemacht und um 7Uhr morgens ist sicherlich noch keiner zu sprechen. Hier wird mir schneller geholfen.
Wenn ich das recht verstehe, wird Dir der Versicherungswert abzüglich Bearbeitungskosten ausbezahlt. Davon sind jedoch 1.760 EUR Erträge und die wären steuerpflichtig, wenn Du diese Versicherung kündigst.
Mit anderen Worten: ein Teil des Zahlbetrags wären die eingezahlten Beiträge, ein Teil Erträge. Letztere sind steuerpflichtig, d.h. auf diese würden Einkommensteuer, SolZ etc. anfallen.
Warum fragst Du nicht einfach die Versicherung, was ausgezahlt würde? Die haben doch bestimmt eine Hotline.
ja da hast du total Recht. Ich habe mich bisher damit nicht sonderlich auseinandergesetzt. Ich habe den Brief überflogen und hielt es nicht für realistisch, dass es nur 1750 euro sind! Habe aber heute Nacht etwas recherchiert und bin dabei auf einige beträge gestoßen, wo davon die rede war, dass "Ertrag" der finanzielle Gewinn ist. Da ich vor Ablauf der 12 Jahre die Versicherung kündige, steht auch überall im inet, dass ich komplett steuerpflichtig bin. Also habe ich kombiniert und mir gedacht, dass es ja keinen steuerfreien Teil geben kann. Dass der gesamte Auszahlungsteil 1750euro - steuern ist, hat mir etwas Angst gemacht und um 7Uhr morgens ist sicherlich noch keiner zu sprechen. Hier wird mir schneller geholfen.
Hallo zakaria1,
die Information von gandalf94305 ist vollkommen richtig, auf den Ertrag von 1750 Euro fallen Steuern an. Prüfe doch deinen Freistellungsauftrag (insgesamt 801 Euro), eventuell hast du diesen noch nicht voll ausgeschöpft. Sofern dieser bei deiner Versicherung noch nicht hinterlegt wurde, hast du die Möglichkeit den Betrag über die Einkommenssteuer geltend zu machen. Wir raten dir dennoch mit deiner Versicherung Kontakt aufzunehmen.
Viele Grüße ERGO Direkt Versicherungen