Geld im Ausland (Hong Kong) anlegen?

Hier vermischt sich einiges an emotionalen Punkten mit vielleicht wirtschaftlichen Überlegungen. Laß mich mal etwas sortieren:

1. Wenn Du dem Euro nicht mehr traust, kannst Du auch in globale Aktien- und Rentenfonds anlegen, die eine Diversifikation über die verschiedensten Währungen anbieten. Ist Asien Dein Fokus, gibt es Fonds, die gezielt in asiatische Aktien- und Rentenmärkte investieren. Manche davon notieren nicht in EUR, sondern in USD, GBP, SGD oder HKD.

2. Wenn Du den europäischen Banken nicht mehr traust, dann solltest Du insbesondere auch die britischen Banken meiden. Da wäre dann wohl eher eine Hausbank in der Schweiz, in Dubai oder in Singapur angebracht. Hongkong wäre nicht meine Präferenz. Letztendlich sollte es ein politisch stabiles, verläßliches Land mit einer guten, robusten Bankeninfrastruktur sein.

3. Wenn Du der ganzen Finanzwelt nicht mehr traust, dann solltest Du alle Geldwerte in Sachwerte wandeln, denn Geldwerte würden Deiner Angst zufolge zukünftig ja schnell an Wert verlieren. Das wäre also beispielsweise Gold oder auch Baugrundstücke in guter Lage. Zu den Sachwerten gehören jedoch auch Aktien als Unternehmensbeteiligungen, d.h. Du wirst vielleicht in solide Dividendenwerte investieren wollen - aber Halt! Du traust ja den Finanzmärkten nicht. Also doch lieber physische Assets zum Anfassen.

4. Wenn Du der ganzen Welt nicht mehr traust, dann sollest Du Dein persönliches Hab und Gut einem tibetanischen Kloster vermachen und in dieses auswandern. Das Glück, sich um die Trivialitäten des täglichen Lebens in einer von Geld geprägten Welt nicht mehr kümmern zu müssen und in einer Gemeinschaft Gleichdenkender zu verbringen, muß enorm sein.

Soviel zu den Optionen. Nun lebst Du ja wahrscheinlich im im Euro-Raum, wahrscheinlich sogar in Deutschland. Irgendwo in der Nähe eines IKEA-Marktes? Hmm...

Deutschland gehört zu den ganz wenigen Ländern auf diesem Planeten, die alle Sorten von Krisen bisher gut gemeistert haben. Welches andere Land fällt Dir ein, das die Kosten und Aufwände einer Wiedervereinigung dieser Größenordnung bewältigen könnte? Welches andere Land fällt Dir ein, daß durch Innovation und starke Exportorientierung einen hohen Lebensstandard für seine Bürger mit starken sozialen Absicherungen ermöglicht?

Sollte also der Euro untergehen, dann wird Deutschland eine andere Währung bekommen oder vielleicht auch einen Euro beibehalten. In jedem Fall wird diese Währung deutlich stärker als die der dann nicht mehr im Euro befindlichen Staaten sein. Ein Zweifel am Euro sollte Dich also eigentlich zu einer Fokussierung von Anlagen in Deutschland und außerhalb von Europa treiben.

Warum eigentlich außerhalb von Europa? Europa als Wirtschaftsraum ist größer als die USA. Der Wechselkurs zum USD lag im Mittel bei ca. 1,25. Heute liegt er bei 1,30 und knapp höher. Wenn der EUR so schlecht ist und die USA und andere Länder so gut, warum spiegelt sich das nicht im Wechselkurs wieder? Der kleine Zinsspread zwischen USA und EUR-Raum kann nicht der Grund sein.

Ich vermute also mal, daß Du aufgrund heftig negativer Berichterstattung über Crashes der Aktienmärkte, Absturz der Anleihenmärkte, Preisverfall an den Rohstoff-Terminbörsen und Auseinanderbrechen der EUR-Zone nicht mehr weißt, wo Dir der Kopf steht, und daher Dein Gefühl zwischen Punkt 2 und Punkt 3 meiner obigen Liste schwankt.

Schau Dir aber mal die langfristigen Charts seit 1900 für Aktienmärkte an. Zu jeder Krise gab es eine Erholung. Das ist ja auch logisch, da vielleicht Überbewertungen durch einen Crash abgebaut werden, aber nach der Überreaktion im Crash geht es wieder auf den Normalzustand zurück. Der Schlüssel für eine Investmentstrategie liegt also daran, Normalzustände zu erkennen und in übertrieben positiven Marktphasen vorsichtig zu sein (vielleicht Absicherungen einzubauen) bzw. in übertrieben negativen Marktphasen auf Einkaufstour zu gehen, um Schnäppchen aufzusammeln, die in der folgenden Normalphase im Wert gestiegen sein werden. Da Du nicht weißt, wo das passiert, ist eine Diversifikation sinnvoll - wie auch schon Harry Markowitz in seinen legendären Schriften festgestellt hat.

Daher stimme ich Dir zu, daß in jedem Fall einen 100%ige Anlage im Euro-Raum (wie auch in jedem anderen Währungsraum) ein Risiko darstellt. Da Du im Euro-Raum lebst, wären Anlagen mit 50% in EUR, 25% in USD und 25% in anderen Währungen vielleicht sinnvoll. Das muß jedoch nicht passieren, indem Du physisch Geld außer Landes schaffst und bei Banken in Hongkong anlegst (wie gesagt - da gibt es bessere Länder), sondern durch Investments in den jeweiligen Währungen. Bedenke dabei, daß Geldwerte nicht das Mittel der Wahl sind, da sie durch Inflation und Zinssteigerungen schnell Wert verlieren können, sondern Aktien solider, globaler Unternehmen mit robustem Geschäft.

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