Banken Score und Hypotheken Score sowie Baufinanzierung?
Hallo Alle,
wir beabsichtigen eine Baufinanzierung bald zu beantragen.
Ich haben gerade meinen Schufa-Auskunft geholt.
Es steht:
Basisscore: 97,15%
Banken: 9770
Genossenschaftsbanken: 9650
Sparkasse: 9599
Nur positiven Informationen
Ich möchte gerne fragen, sind sie gut genug für eine Baufinanzierung? Es geht um eine 100% Finanzierung (300.000 EUR Darlehenssumme), Kaufnebenkosten wird aus EK gezahlt. Nettoeinkommen mit meiner Frau zusammen ca. 6.500 EUR netto pro Monate. Wir beiden sind 42 Jahre alt und haben vier Kinder. Meine Frau ist Beamtin und ich bin Angestellter. Wir möchten gerne ein Darlehen mit anfänglich 2% Tilgung und jährliche 5% Sondertilgung für 10 oder 15 Jahre haben.
Ich möchte gerne mal frage:
1) Es gibt noch einen Hypotheken Score, welche in Schufa-Auskunft nicht ersichtlich ist. Hat der Hypotheken Score positiven Korrelation mit den anderen Banken Score? Kann ich davon ausgehen, dass der Hypotheken Score auch einigermaßen gut ist?
2) Warum gibt es so stark Unterschied zwischen den Scores von Banken und Genossenschaftsbanken und Sparkasse? Ich habe mit Genossenschaftsbanken noch nie zu tun gehabt, mit Sparkasse nur wenig, bis auf einen Direktbank Konto.
3) Kreditanfrage ist geplant an Postbank, Deutsche Bank oder ING DIBA. Denkt ihr, mit obigen Information, können wir auf einen positiven Bescheid von der Banken erwarten?
Vielen Dank und viele Grüße
Pieter
3 Antworten
Pass jedenfalls darauf auf, dass die Kreditanfragen sich nicht auf den Schufa-score auswirken.
mit obigen Information, können wir auf einen positiven Bescheid von der Banken erwarten?
Nein, die obigen Informationen reichen nicht.
Ich sehe sogar einen Widerspruch, wenn Du von einem Nettoeinkommen von € 6.500/Monat (was ja sehr gut klingt) aber nur von einem Eigenkapital in Höhe der Kaufnebenkosten schreibst. Natürlich wird die Bank interessieren, warum das Eigenkapital nicht höher ist und warum vom Nettoeinkommen so wenig übrig bleibt.
Hier wird es sehr "unscharf":
Wir möchten gerne ein Darlehen mit anfänglich 2% Tilgung und jährliche 5% Sondertilgung für 10 oder 15 Jahre haben.
Diese Bedingungen erfüllen beliebig viele Darlehen, wobei allerdings die genannte Tilgungsquote (zu) niedrig ist und nicht ausreicht, um das Darlehn innerhalb von 10 oder 15 Jahren zurückzuzahlen.
Angesichts Deiner 100 %-Finanzierung dürfte der Festzinssatz zwischen 2 und 2,5 % p.a. liegen. Guck mal in meiner beigefügten Tabelle nach, wie hoch Deine anfängliche Tilgungsquote dann sein müsste:
Ob die genannten Banken für Dich bzw. Euch die richtigen Partner sind, ist schwer zu sagen, weil es noch sehr viele Varianten und Mitwettbewerber gibt. Vielleicht fragt Ihr alternativ mal bei einem Baufinanzierungsvermittler nach. Schau einfach mal in ein aktuelles Heft von Finanztest, welche Vermittler dort in Frage kommen könnten oder hier: https://www.test.de/Baufinanzierung-Hypothekenzinsen-im-Vergleich-1691781-0/ (kostenpflichtig).
Nein, diese Informationen reichen keineswegs. Damit schickt dich jeder Banker gleich wieder nach Hause.
Du musst eine umfangreiche Selbstauskunft liefern, bei der besonders wichtig sind:
- Familienstand und Beruf
- Arbeitgeber und die Sicherheit des aktuellen Arbeitsplatzes
- dein gesamtes Einkommen und die laufenden Ausgaben
- die genau aufgeschlüsselte Höhe Deines Gesamtvermögens
- deine Schulden, sowie alle bestehenden finanziellen Verpflichtungen.