Immobilienkauf (150000 euro) ohne oder mit einem kleinen Eigenkapital + 1500-1600 netto Einkommen?

Der Richtwert liegt bei 20 -30% Eigenkapital, alles andere ist mit der heißen Nadel gestrickt.

Es gibt genügend Immobilienrechner im Netz, rechne dir selbst die Rate für das Haus bei Vollfinanzierung aus und vor allem wie viel du noch über hast. Dabei daran denken, es ist dann dein Haus, es gibt keinen Vermieter den du wegen Kosten für Reparaturen anmahnen kannst und nichts hält ewig. 

Für den Fall solltest du auch Rücklagen bilden.

Ein kleines Haus kaufen, dann auch noch ein Zimmer vermieten wollen klingt nach einem echten Konzept.

Bei einem Zinssatz von 3%  müsstest Du für den Betrag von 150 TSD €  20 Jahre lang jeden Monat 840,20 € zahlen. 

Du musst selbst beurteilen, wie viel Geld Du in das Haus reinstecken willst (musst), wie sich Dein Einkommen entwickeln kann und wie Du in den nächsten 20 Jahren leben willst.

Du hast nicht genug Einkommen für den Kauf eines Hauses in der Preisklasse. Du müßtes 800 - 1200 € im Monat für das Haus aufwenden. Zinsen, Tilgung, Reparaturen, usw. Dir bleibt nicht genug Geld für den Lebensunterhalt.

Zunächst solltest Du Dir einfach mal ein Angebot von einer Bank unterbreiten lassen, da ich vermute, dass Du etwas blauäugig an die Sache herangehst.

Du kalkulierst hier Kaufnebenkosten (z.B. Makler) von 10.000 EUR. Du solltest aber bedenken, dass dies nicht die einzigen Kaufnebenkosten sind.

Du musst auch die Grunderwerbssteuer zahlen. Diese beträgt in Bielefeld momentan 6,5 %, was dann nochmal ca. 8.500 EUR sind.

Weiterhin werden dann auch Notar- und Grundbuchkosten fällig.

Gehe ich mal von dem Kaufpreis von 130.000 € aus, dann kannst Du hier auch mit ca. 3.5000 € rechnen.

Die Zinsen hast Du auch bedacht? Die Höhe der Zinsen hängt u.a. von der Dauer der Finanzierung und auch von der Höhe des Eigenkapitals ab.

Wenn ich mal im Kaffeesatz lese, kannst Du hier vielleicht auch mit ca. 30.000 € oder mehr rechnen.

Du solltest Dich dann nicht wundern, wenn aus 130.000 € plötzlich 190.000 € werden.

In welchem Zeitraum willst Du das Darlehen dann tilgen?

Gehe ich hier mal von 180.000 € aus und einer Finanzierungsdauer von 20 Jahren, dann müsstest Du monatlich 750 € zahlen.

Bei einem Nettoeinkommen von ca. 1.500 € ist das deutlich zu viel.

Bei Wohnungsmieten sagt man, dass die Miete maximal ein Drittel des Einkommens betragen sollte.

Bei einem Eigentum kann die Grenze hier noch niedriger gesetzt werden, da Du Reparaturen selbst bezahlen musst.

Setze ich hier tatsächlich ein Drittel deines Gehaltes an, wären das Jährlich 6.000 €, die Du zahlen kannst. Bei einem Darlehen von 180.000 € zahlst Du also 30 Jahre, was viel zu lang ist.

Was ist gar nicht berücksichtigt habe (Du wahrscheinlich auch nicht) ist dein persönliches Risiko. Was passiert, wenn Du deinen Job verlierst oder krank wirst? Wie willst Du das Darlehen tilgen?

Als alleinstehende Person und erst recht mit einem Gehalt deutlich unter 2.000 € netto würde ich keinen Gedanken an einen Hauskauf verschwenden.

Ach ja, Du kalkulierst hier die Vermietung eines Zimmers ein. Das würde ich außen vor lassen. Zum einen hast Du keine Garantie, dass Du das Zimmer vermietet bekommst, zum anderen weißt Du nicht, ob der Mieter zuverlässig zahlt, bzw. was hier an zusätzlichen Instandhaltungskosten auf dich zu kommt.

Hallo RobertBruess,

schön, dass Du Dich über die Möglichkeiten einer Immobilienfinanzierung informierst.

Leider kann ich Deine Frage nicht pauschal beantworten, da viele Faktoren für eine fachkundige Aussage ausschlaggebend sind.

Zum einen ist es wichtig zu wissen, wie hoch die Nebenkosten der Immobilie sind und ob gegebenenfalls noch notwendige Renovierungen anfallen. Diese sollte bei der Finanzierung berücksichtigt werden, allerdings wird von den Kreditinstituten nicht jede Renovierungs- oder Modernisierungsmaßnahme finanziert.

Auch das Thema Eigenkapital trägt einen wichtigen Teil zur Finanzierung bei. Empfehlenswert ist es, zumindest die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer je nach Bundesland zwischen 3,5% bis 6,5%, Grundbuch- und Notarkosten von 2%) aus dem Eigenkapital zu bezahlen. Je mehr Eigenkapital Du einbringst, desto besser wird die Kondition sein und demensprechend wird die Rate auch geringer ausfallen.

Ein weiteres Kriterium ist das Beschäftigungsverhältnis der Darlehensnehmer. Der Bank ist in diesem Bezug wichtig, wer wird das Darlehen aufnehmen, in welchem Beschäftigungsverhältnis stehen diese Personen und liegt noch eine Probezeit oder ein befristetes Arbeitsverhältnis vor, dies kann die Machbarkeit nochmal einschränken.

Um Deine Möglichkeiten zu ermitteln, wendest Du Dich am besten an einen unabhängigen Finanzierungsvermittler.

So kannst Du Dich vorab informieren, in welchem Preissegment eine Immobilienfinanzierung für Dich machbar ist.

Ich hoffe, ich konnte Dir weiterhelfen und wünsche Dir alles Gute mit Deiner Finanzierung.

Viele Grüße

Marvin von der Loyale Finanz