Hausfinanzierung möglich bei Schulden?
Hallo, ich bin 21 Jahre alt und arbeite seit ca. 1,5 Jahren in einer Festanstellung.
Nun möchte ich ein Haus kaufen für mich und meine Frau und die 2 Kinder.
Das Haus soll 269.000€ Euro kosten, die Hauskaufnebenkosten betragen ca. 23.000€ da keine Maklerprovision anfällt.
Ich habe ein monatliches Gehalt von ca 3000€ netto. Zusätzlich bekommt meine Frau 298€ Unterhalt und 204€ Kindergeld für ihre Tochter. Unser Zwerg die jetzt die nächsten Tage kommen sollte bekommt ab dann auch 204€ Kindergeld.
Insgesamt haben wir jetzt dann 3502€ mit dem Kind dann 3706€.
Ich habe noch 12.000 € gespart.
Aber ich habe auch negative Belastungen, nämlich einen Autokredit von noch 27.000€ ca und einen Kleinkredit von ca. 5000€.
Ich hatte schon häufiger mal 0% Finanzierung bei Media Markt laufen. Derzeit aber keine.
Ich hatte nie Zahlungsverzögerungen, also keinen negativen Schufa Eintrag.
Ist das alles so möglich ? Eine grobe Schätzung reicht mir :)
vielen Dank schonmal !
7 Antworten
Nun machbar ist das schon. Ist nur die Frage ob ihr mal alles durchgerechnet habt?
Ist ja nicht nur das Haus, Auto und kleiner Kredit.
Ihr braucht ja auch etwas zu essen, Kleidung (gerade bei Kindern wird häufiger neue benötigt) Wenn ein zweites Kind unterwegs ist, benötigt es Windeln etc.
Dann kommt es auch darauf an was befindet sich schon alles im Haus oder was bringt ihr in das Haus mit? Küche, Möbel usw.
Dann wollt ihr euch bestimmt auch mal etwas leisten können. Ob kleiner Urlaub, Ausflug in den Zoo, abends mal essen gehen, Kino, Schwimmbad....
Klar macht man das nicht täglich aber auch so etwas sollte man im Kopf haben
Die Kredite.... aber ihr macht mir Hoffnung :)
Wenn die Schufa gut aussieht, spricht nichts dagegen.
Aber gut ist es mit einem Berater darüber zu sprechen. Denn der denkt an Dinge an die ihr oder wir hier nicht denken
Wüstenrotberater ist involviert :)
Prima :-)
Auch wenn ich nicht vom Fach bin, sehe ich so keine Probleme die dagegen sprechen
naja. in der aktuellsten Ausgabe der Finanztest hat die Wüstenrot was deren Beratung angeht mit einer 4 abgeschnitten.
Aktuellsten gibt es nicht
Nur weil ein allgemeiner Test etwas schlechtes sagt, heißt es nicht das jeder Berater schlecht ist
Gebe ich Dir zum Teil recht. Es mag sicherlich vereinzelt auch gute Berater geben, doch spiegelt ein solcher Test für mich die Qualität der Weiterbildung im Unternehmen wieder.
Mein Berater ist schon über 60 und kennt das Geschäft sehr gut :)
vor 20 Jahren war selbst mein Vater schon bei dem 😂
Natürlich klappt das. Es gibt mindestens 7 Banken, die hier mitspielen würden.
Folgende Zahlen ergeben sich, je nach dem welche Ansprüche Du an Deine Immobilienfinanzierung stellst. Bei den Berechnungen fehlt mir die PLZ, von daher bin ich jetzt einfach mal von Bonn ausgegangen:
BANK 1 mit Gewichtung auf niedrige Rate:
Rate: 919,- EUR mtl. / kalkulatorische Laufzeit: 39 Jahre / Mischzins: 1,87%
BANK 2 mit Gewichtung auf kurze Laufzeit:
Rate: 1.282,- EUR mtl. - kalkulatorische Laufzeit: 25 Jahre / Mischzins: 1,58%
In beiden Fällen ist es ein Mischzins, weil es sich um eine Kombination aus zwei Darlehen handelt (inkl. KfW-Mittel).
Wenn ich die PLZ hätte und nähere Angaben zu den laufenden Darlehen (Rate, aktuelle Restschuld und Laufzeitenden), dann könnte ich das natürlich feiner justieren.
Lass Dich nicht entmutigen. Es geht!
Die Postleitzahl wäre 25336, die Restschuld des Autokredits sind 27.300€ und noch 4,5 Jahre. Der Kleinkredit war für ein Elektrofahrrad , ca 5000€ noch über 3 Jahre.
Ich hoffe ja das das klappt wie ich es mir vorstelle.
Danke für die Ermutigung :)
Und wie hoch sind die Raten?
Na ja toll schaut etwas anders aus, denn nicht ausreichendes Eigenkapital dass die Nebenkosten decken sollten und zusätzlich noch ein laufender Kredit sprechen dagegen.
Aber laß Dir mal ein Einnahme / Ausgabeplan der Bank erstellen, wieviel noch übrig bleibt um ein Darlehen über grob geschätzt 285.000€ zu finanzieren.
Wenn ich Dich wäre würde ich es nicht machen wollen. Schon ein Verlust des Arbeitsplatzes bringt Dich in eine finanzielle Notlage.
Besser wäre es schon mindestens Deine 50.000€ - 70.000€ Eigenkapital zu haben.
An Deiner Stelle würde ich noch weitere 5 Jahre sparen, bevor ich an sowas denken würde. Zumal dann der Kredit vom Auto dann nicht mehr wäre. Bei Inanspruchnahme weiterer Kredite wäre ich sehr vorsichtig.
Nur zahlen wir hier alleine schon an warmer Miete 1400€, da wären wir mit einem Haus günstiger dran.... hier bekommt man keine Wohnung mit 3,5 Zimmer für unter 900€ kalt ....
Ich arbeite in der Pflege, der Job ist mir die nächsten Jahre unter Garantie sicher ....
Du brauchst nur Krank zu werden und schon hast Du 280.000€ Schulden am Hals und kannst nichts mehr abbezahlen.
Als ich mein Haus gekauft habe für 500.000 DM in 1999, hatte ich über 45% Eigenkapital, einen sehr guten Verdienst, aber einen unsicheren Job.
aber Ewig weiter in die Miete zu investieren bringt ja auch nix ....
Du hast recht. Derzeit lohnt sich kaufen eher als Mieten. Aber Dir fehlt eindeutig das Eigenkapial. Wieso mußte es denn ein so teures Auto schon in den jungen Jahren sein? Ich fuhr bis ich mein Haus abbezahlt hatte nur einen günstigen gebrauchten Kleinwagen. Das verstehe ich echt nicht. Also freu Dich über Deinen teuren Wagen, dafür muß jetzt nunmal das Haus warten. Alles kann man nicht auf einmal haben. Deine Priorität war eben das Auto un nicht das Haus. Meine war das Haus und nicht das Auto.
Das wir jetzt schon ein Baby bekommen war auch nicht so berechnet :)
aber es ist ein Oldtimer von 1966 der in einem guten Zustand ist und bleibt und nicht an Wert verliert :)
Und als Altagsauto haben wir einen Audi A4 als Dienstwagen .....
Und wir wären mit einer eigenen Immobilie eigentlich besser dran als zu mieten ....
Und wir wären mit einer eigenen Immobilie eigentlich besser dran als zu mieten ...
Dann solltest Du den Bankbeamten davon überzeugen und ggfls. halt den Oldtimer doch wieder verkaufen.
Bin bei einem Wüstenrot Finanzierer, der kann tiefer in die Trickkiste greifen als ein Bankbeamter.
Der ist ja such eine Wertanlage, so ist es nicht ....
aber mal schauen, ich hoffe es klappt auch so weil ich denke das das geht.
Dann wünsche ich Dir viel Glück.
Auf jeden Fall wirst Du nicht die besten Konditionen bekommen.
Für jetzt erstmal egal, weiter Miete zahlen verpulvert mehr Geld ....
aber vielen Dank :)
nicht unmöglich aber schwierig.
du hast ja nicht einmal genug Eigenkapital für die Nebenkosten.
du müsstest Dir 280.000€ leihen (ohne Renovierungskosten neue Küchen/Möbel etc)
bei einer angenommenen Laufzeit von 30 Jahren (du bist ja noch jung, da wäre das möglich) und 2% Zinsen wären das 1033€ pro Monat. Wäre das bei 2 Kindern machbar?
Bei der Laufzeit und dem geringen Eigenkapital könnten es aber auch mehr als 2% Zinsen werden. Und überhaupt ist solch ein Zinssatz nur bei eher geringer zinsbindung von 10 Jahren realistisch. Wenn die Zinsen steigen hättet ihr dann ein Problem. Außer deine Frau arbeitet dann (die Kinder sind bis dann ja in der Schule)
ich würde lieber noch warten und mehr Eigenkapital sparen.
1400 Miete ist derzeit weitaus mehr.
Hsbe auch nur eine 35 Std Woche also ist ein 450€ Job auch möglich und Auto brauchen wir keines da ich einen Dienstwagen besitze.
Deswegen wollen wir lieber jetzt kaufen.
Die Nebenkosten sollen über einen separaten Kredit laufen, sowie ich das Verstandne habe.
Damit der Hauskredit günstige Zinsen hat.
Kein Auto aber ein Autokredit?
ok, sprecht mit den Banken. Bei einer ordentlichen Tilgungsrate ist das auch ohne Eigenkapital möglich.
Der Oldie steht in der Garage für den Sommer, den zähl ich nicht als Alltagsauto 😂
Insgesamt haben wir jetzt dann 3502€ mit dem Kind dann 3706€.
plus mindestens 150 bzw. 300 Euro BasisElterngeld. Allerdingskäme dann auch noch für 2 Kinder Baukindergeld - monatlich betrachtet 200Euro über 10 Jahre.
Zur Hausfinanzierung kannst Du wirtschaftlich betrachtet bei 3 Unterhaltsberechtigten + Kredit maximal Dein Einkommen heranziehen.
Ich betrachte das Ganze bei nur einem Einkommen, ohne nennenswertes Eigenkapital + dem laufenden Kredit als sehr, sehr gewagt.
Denn bereits der Kredit für ein Auto bei diesem Einkommen macht deutlich dass Ihr nicht gerade gut mit Geld umzugehen wisst.
Mit Geld kann ich umgehen, nur mit 20 könnte ich noch keine 30.000 sparen für einen Oldtimer, und bei den geringen Zinsen wollte ich meinen Traum lieber jetzt schon leben :)
Dann solltest Du diesen Traum vielleicht jetzt besser verkaufen - um dann u.U. den Traum vom Eigenheim leben zu können.
Hmm ... das ist schwer.... aber vielleicht lässt sich die Immobilie ja trotzdem mit dem Auto vereinen :)
Wir zahlen derzeit 1400 Warm und haben genug zum Leben :)
meine Frau arbeitet auch derzeit garnicht.
Deswegen denke ich das das gut klappen würde, das Haus ist komplett Einzugsbereich, Möbel habe wir auch....