Hallo zusammen,
ich habe mich 2004 für das Produkt Pro-VorsorgePlus 4U von der Liberty Europe entschieden um etwas für die Rente zu tun.
Aus heutiger Sicht weiß ich das es sicherlich besseres gegeben hätte,
nun sind die Abschlusskosten aber bezahlt und ich muss/kann mich entscheiden diesen durch einen ETF zu ersetzen.
Das Aktuelle Fond Volumen kann jederzeit steuerfrei und ohne Abzüge ausgezahlt werden.
Leider tue ich mich sehr schwer bei der Berechnung und was sich mehr lohnen würde,
- Hohe Verwaltungskosten dafür aber der Steuerliche Vorteil des Liberty Europe, oder
- geringe Verwaltungskosten dafür aber Vorabsteuern jedes Jahr + Steuern beim Verkauf.
Mache ich einen Fehler bei der Berechnung?
Nicht das ich etwas vergessen habe bevor ich kündige und mich später ärgere, das ich mich "schon wieder" nicht mit den Produkt auseinander gesetzt hab!
Eigenlich sieht es sehr klar aus, aber die Wertentwicklung letztes Jahr sah nun auch nicht so düster aus...
Aktuelle Wertentwicklung
(Bei einer monatlichen Sparrate von 73,43€)
- 01.12.2016 6.225.58 (48% M&G GLOBAL BASICS FUND 52% LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST)
- 01.12.2017 7.714,54 (48% M&G GLOBAL BASICS FUND 52% LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST)
Die beiden Fonds sehen nicht so schlecht aus, meiner Meinung nach.
Beispielrechnung
(ich habe das Volumen und die Beiträge gerundet um sie besser zu rechnen)
Liberty
Volumen = 7000€
Anlagedauer = 1 Jahr
Rendite = 5% p.a.
Monatliche Rate = 100€
Ausgabeaufschlag = 4% p.a. (4€ Verwaltungsgebühr pro Monat (12x100€ - 48€))
Risikobeiträge aufs Jahr gerechnet = 12,43€
Verwaltungsgebühr = 2,7% p.a. (0,7% Fondverwaltung + 2% von jeder Beitragszahlung)
Endbetrag vor Kosten = 8610€ (12x100€ + 7000€ = 8200€ + 5% Rendite)
Kosten = 589,3€ (8610€ - 6,7% Gebühren - 12,43€ Risikobeitrag)
Endbetrag nach Kosten = 8020,7€
ETF
Volumen = 7000€
Anlagedauer = 1 Jahr
Rendite = 5% p.a.
Monatliche Rate = 100€
Verwaltungsgebühr = 0,57% p.a. (0,20% Ordergebühren + 0,37% Verwaltungsgebühr pro Jahr)
Endbetrag vor Kosten = 8610€ (12x100€ + 7000€ = 8200€ + 5% Rendite)
Kosten = 49€ (8610€ - 0,57% Gebühren)
Endbetrag nach Kosten = 8560,92€
Besteuerung zum Jahresende = 11,66€ Vorabpauschale
Besteuerung beim Verkauf = 54,98€
Über Meinungen etc. würde ich mich wirklich freuen, mein Kopf qualmt schon :o)
