Bausparsumme 150.000 €?

Guten Tag

das "teurer" bezog sich nicht auf die sich aufsummierende Zinslast sondern auf die Gesamtfinanzierung, ich habe versucht es mit dem eingeklammerten Beispiel zu unterlegen.

Es ist charakteristisch für einen Bausparvertrag, dass durch den deutlich höheren Tilgungsanteil in der Gesamtrate eine verkürzte Rückzahlung gegenüber einem klassischen Bankdarlehen mit geringerer Zinsbelastung entsteht.

In der Praxis stellen sich dominant auf Bausparverträge aufgebaute Gesamtfinanzierungen jedoch als kaum umsetzbar heraus, da der monatliche Kapitaldienst in vielen Fällen nicht geleistet werden kann.

Gerade wenn noch keine Immobilie im Raum steht und sämtliche Rahmenbedingungen sich in der Schwebe befinden, sollte man nicht zu allererst über einen Bausparvertrag sprechen!

Beste Grüße

Die Bauspar-Gesamtfinanzierung wird nicht teurer als einen Annuität.

Der zweite Absatz passt, hab ich ja selbst gesagt ;-)

In der Praxis habe ich bereits zahlreiche Bauspar-Baufis gemacht, die sich durchaus bezahlen lassen, wenn man es den Kunden erklärt, die Kunden direkt nach der machbaren und gewünschten Rate fragt und die Baufi entsprechend strickt. Natürlich gab es auch zahlreiche, wo das nicht passte, aber dann gibts eben die Annuität.

Der Bausparvertrag ist ja gerade dafür ausgelegt, zu finanzieren und eine Baufi vorzubereiten. Tarife sind ja durchaus auch anpassbar, wenns dann konkret wird.

Guten Tag,

die von Ihnen geschilderten Fälle müssen etliche Jahre zurück liegen und aus einer Zeit stammen, wo die Spanne zwischen Bausparkonten und klassischen Bankfinanzierungen deutlich größer war!

Zum jetzigen Zeitpunkt kann ich Ihnen auf jedes Angebot einer Bausparkasse bei gleichem Auszahlbetrag und jeder Annuität eine günstigere Finanzierungsform nennen. Es ist nur die Frage, mit welchen Finanzierungsformen ich mein Angebot vergleiche!

Die höhere Annuität und damit geringere Tilgungsleistung hat bei allen mir bekannten (lukrativen) Bauspartarifen einen Zinsanstieg zur Folge. Sprechen wir zusätzlich über die Einbindung von KfW-Mitteln, erschließt sich mir der Vorteil eines Bausparvertrages noch weniger.

Ebenso muss man den Anspargrad unter die Lupe nehmen, der während der Ansparphase zu unstrittigen Zinsverlusten führt (selbst WOP und Arbeitnehmersparzulage ändern bei den notwendigen Sparleistungen kaum etwas an dieser Tatsache!).

Gern können Sie mir eine voll Beispiele zukommen lassen, ich lasse mich gern eines besseren belehren! Meine Kontaktdaten finden Sie auf dem verlinkten Blog (gutefrage-Profil),

Beste Grüße

die von Ihnen geschilderten Fälle müssen etliche Jahre zurück liegen

nein, ich hatte gerade erst zwei Fälle, auch wenn ich dich damit enttäusche.

Natürlich ist die Rate bei Annuität kleiner, aber ich habe schon öfter ein Bauspardarlehen gegen andere gerechnet und war im Zinsaufwand nicht teurer.

Och nö, ich hab weder Lust noch Zeit jetzt hier ein Angebotspingpong zu machen. Ich berate einfach so weiter und lasse den Kunden die Entscheidung treffen und Du machst Deine Annuitäten weiter. Solange unsere Kunden damit zufrieden sind und die Wahl haben, ist doch alles bestens...

Die geschilderte Situation enttäuscht mich in keinster Weise, als Berater der Verbraucherzentrale liegen derartige Modelle regelmäßig vor mir!

Sie haben den Punkt genau getroffen ..."natürlich ist die Rate bei klassischen Bankdarlehen kleiner" ... damit sagen Sie ja bereits dass der finanzielle Aufwand bei Bausparmodellen "höher" ist!

Man muss sicherlich kein Rechengenie sein um sich zu erklären, dass eine höhere Rate zu einem schnelleren Abtrag und somit zu einer geringeren Zinsbelastung führt! Dies funktioniert übrigens bei jeder Finanzierungsform.

Ihren letzten Absatz finde ich höchst verwerflich! Schließlich sollte der Kunde nicht nur zufrieden sein, sondern das für ihn lukrativste Angebot nutzen können (aber das diese Sichtweise zu idealistisch ist, wird mir täglich vor Augen geführt).

Beste Grüße

als Berater der Verbraucherzentrale

wenn du nichts nettes über jemanden sagen kannst, sag am besten gar nichts.

damit sagen Sie ja bereits dass der finanzielle Aufwand bei Bausparmodellen "höher" ist!

der monatliche Aufwand ist höher, der Gesamtaufwand ist NICHT höher.

Man muss sicherlich kein Rechengenie sein.

deswegen rechne ich die Annuität ja auch noch einmal mit der Bausparrate durch... und trotzdem lohnt es sich oft...

Ihren letzten Absatz finde ich höchst verwerflich!

niemand kann sich so schön über Finanzberater aufregen wie die VZ ;-) Daran ist nichts verwerflich. Ich halte nur nicht vom hin-und-her-Austausch irgendwelcher Baufizahlen, damit wir uns unsere Meinungen bestätigen können.

sondern das für ihn lukrativste Angebot nutzen können

da ein Kunde von mir mehrere Angebote und eine Empfehlung bekommt, kann er aussuchen und sich frei entscheiden... DAS lukrativste Angebot gibt es nicht. Alles ist eine sache von Prioritäten und Kompromissen.

Bevor es hier zu Verwirrungen kommt, der von Ihnen angesprochene "finanzielle Aufwand" hat etwas mit der monatlichen Belastung zu tun (diese erhöht sich nicht nur durch die Zinslast einer Finanzierung sondern ebenso mit der Tilgung ist also ungleich des Zinsaufwands).

Ich kann übrigens über viele Finanzberater, Banken und auch Makler sehr positiv sprechen. Diese Berater erkennt man übrigens an einer sehr kooperativen Haltung gegenüber den Verbraucherzentralen - die Kunden sitzen schließlich nicht bei uns um ihre Berater in die Pfanne zu hauen sondern um für sich die vorliegenden Angebote unabhängig beurteilen zu können. Da ich von einem Vertragsabschluss nichts habe, kann ich also zu jedem guten Angebot auch sagen, dass es gut ist!

Natürlich gibt es auch eine sehr große Gruppe von Verbrauchern, denen man derartiges zu ihren Finanzen nicht attestieren kann! In diesen Fällen sind meist auch die Berater auffallend unkooperativ, da ihnen entweder die nötige Produktpallette für eine vernünftige Beratung fehlt, die nötige Sachkenntnis oder gar beides!

Ich habe mich in meiner Laufbahn bislang nie negativ über Banken, Versicherungen oder Bausparkassen geäußert!

Letztlich bieten die meisten dieser Institutionen ihren Beratern das Handwerkszeug um vernünftig zu beraten. Wenn ein Beratungskonzept mal völlig am Kundenbedarf vorbeigeschossen ist, war es also in der Regel ein Beratungsfehler!

Wenn die Rede davon ist, dass es zwischen einem "richtigen" und einem "falschen" Angebot eine große Grauzone gibt und ein optimales Angebot in keinem Fall selektiert werden kann, muss ich Ihnen widersprechen! Ein Baufinanzierungsberater der seine Kunden bedarfsgerecht und fair beraten möchte und mir erzählt, dass er weder klassische Baudarlehen noch KfW-Mittel anbieten kann, ist in meinen Augen kein Berater sondern jemand der eine überschaubare Anzahl an Finanzprodukten VERKAUFEN will, da dies mit Beratung oder gar bedarfsgerechter Beratung nichts zu tun hat! Und ja, es gibt eine Vielzahl an Beratern, die sich auch Berater nennen dürfen.

Aber wie gesagt, aufregen tun sich nicht die Verbraucherzentralen, aufregen tun sich die Verkäufer, die gern Berater wären!

Diese (positiven) Berater erkennt man übrigens an einer sehr kooperativen Haltung gegenüber den Verbraucherzentralen ... Ich habe mich in meiner Laufbahn bislang nie negativ über Banken, Versicherungen oder Bausparkassen geäußert! ... Aber wie gesagt, aufregen tun sich nicht die Verbraucherzentralen, aufregen tun sich die Verkäufer, die gern Berater wären!

Da ich nicht gerade sehr kooperativ bin, bezeichne ich mich einfach mal als nicht positiven Berater ;-) Vielleicht habe ich in 17 Jahren nur die schlechten Verbraucherschützer kennengelernt, aber ich habe regelmäßg Infos zu Verbraucherschützern, die sich negativ über die Verträge äußern bzw. rege mich auf, weil dort Verträge schlecht geredet werden, die eigentlich positiv sind und weil dort öfter Aussagen kommen, die einfach so nicht stimmen oder Halbwahrheiten sind.

Finanztest und Verbraucherschutz haben einen hohen Stellenwert und ich würde mir wünschen, dass sie dem gerecht werden. Finanztest bekommt regelmäßig Emails von mir zu unvollständigem unsauberen und veralteten Tests und Testkriterien. Verbraucherschützer haben bisher meist behauptet, irgendwas wäre unnütz, zu viel oder zu teuer. Ich muss mit beiden Leben, weil sie einen hohen Stellenwert haben, aber bisher haben beide Beratung und Betreuung eher erschwert als den Kunden neutral zu sagen, wo es langgeht. Schade, aber so ist leider meine Erfahrung. Vielleicht nehmen sich ja einige mal ein Beispiel an Dir.

An dieser Stelle muss ich für Sie eine Lanze brechen, eine kooperative Zusammenarbeit entsteht nur dann, wenn von beiden Seiten Spielregel eingehalten werden.

Bei den von Ihnen geschilderten Rahmenbedingungen ist Ihr Standpunkt zweifellos nachvollziehbar.

Wer jedoch im Sinne seines Kunden tätig sein möchte, sollte nicht vergessen, dass für diesen die Beratung nicht mit einer Empfehlung endet sondern zumeist mit dem Gang zu Banken, Versicherungen und anderen Finanzdienstleistern (Kritik gegenüber MEINEN Kollegen)! Wer einen Verbraucher also gegenüber diesen Anlaufstellen aufhetzt, tut weder sich einen Gefallen (Kooperations- und Unterstützungspotential sinkt gegen null) noch seinem Endkunden (dieser Stellt sich am Ende die Frage, wo er seine Dienstleistung erwerben kann - wenn "die ganze Welt" schlecht geredet wird).

Dennoch können auch Sie in Ihrer Umgebung mit Sicherheit von Kollegen berichten, die regelmäßig eine Meile am Kundenbedarf vorbeigeschießen. Diese Berater muss man auch kritisieren dürfen und im Sinne der restlichen Finanzwirtschaft auch vor Grenzen stellen! Es ist da teils eine Frage der Öffentlichkeitsarbeit, wie solche Informationen und Warnungen transportiert werden - nicht immer führt der Verbraucherschützer dem Redakteur die Hand. Teils bin auch ich über die Endergebnisse deutlich erzürnt! Wollen Sie als unabhängige Instanz eine punktuelle Warnung herausgeben und das Ergebnis ist ein Rundumschlag innerhalb einer ganzen Branche, kommt schlicht der falsche Tenor an (was der Meinungsbildung verständlicherweise nicht zuträglich ist).

Bleibt mir, Ihnen zukünftig bessere Erfahrungen mit meinen Kollegen zu wünschen!

Kooperations- und Unterstützungspotential sinkt gegen null

Bisher hat mir noch NIE ein Verbraucherschützer seinen Wunsch auf Unterstützung geäußert. Die sahen sich bisher alle eher als neutrale Instanz gegenüber den bösen Finanzdienstleistern.

von Kollegen berichten, die regelmäßig eine Meile am Kundenbedarf vorbeigeschießen.

Leider. Mehr als genug. Immer wieder. Sonst hätte ich nicht so viel zu tun, Kundenfinanzen zu "optimieren". Manchmal haben Sie skrupellose Kollegen und manchmal einfach welche, die scheinbar keine Ahnung haben und deswegen Mist gebaut haben. Und die kritisiere ich selbst oft genug und die muss auch der Verbraucherschutz kritisieren. Damit diese Branche endlich mal den Ruf zurückbekommt, der ihr mal zustand.

und das Ergebnis ist ein Rundumschlag innerhalb einer ganzen Branche

Verkauft sich besser und ich bin dann wieder sauer ;-) !

Ich hoffe sehr, aber nach 17 Jahren Branche schwinden die Hoffnungen immer mehr ;-)