AXA Lebensversicherung schlechte Performance - Update
Update zu folgender Frage: http://www.finanzfrage.net/frage/versicherungsexperten-gefragt---axa-lebensversicherung-schlechte-performance
Ich habe gerade einen Brief von Axa erhalten: (Eventuelle Textfehler bitte ich zu entschuldigen - habe den Text per OCR von PDF konvertiert).
Eure Meinung dazu?
"Sehr geehrter Herr Yeti, selbstverständlich ist uns die Höhe der von Ihnen eingezahlten Beiträge bekannt. Der Gesamtwert ist in unserem EDV-Bestand gespeichert und wird laufend fortgeschrieben. Lediglich eine Einzel-Aufstellung der ab Beginn jährlich eingezahlten Beiträge wäre nur über eine manuelle Ermittlung möglich, welche wir aus Kostengründen nicht vornehmen. Hiermit bitten wir um Verständnis. Die gesamte Beitragssumme ab Beginn 01.12.1999 bis zum 31.08.2013 beträgt 12.437,66 EURO. Zunächst bitten wir jedoch zu beachten, dass ein großer Teil der ab dem 01.11.2003 gezahlten Beiträge für die ab diesem Termin eingeschlossene Berufsunfahigkeits-Zusatzversicherung verbraucht wird und nicht für die Hauptversicherung herangezogen werden kann. Der Beitragsanteil für die Zusatzversicherung am aktuellen monatlichen Beitrag von 105.58 EUR beträgt zum Beispiel 42,69 EUR. Zum Erwerb der Fondsanteile steht allerdings auch nicht der ganze Beitrag für die Hauptversicherung zur Verfügung. Die Versicherungsbeiträge für eine Fondsgebundene Lebensversicherung unterteilen sich in den Kosten, Spar- und Risikobeitrag. Von den laufenden Prämien werden die Kosten für die Einrichtung und Verwaltung des Vertrages abgezogen. Die einmalig bei Vertragsabschluss fälligen Abschlusskosten werden so lange mit den Beiträgen verrechnet, bis sie getilgt sind, die Verwaltungskosten werden laufend erhoben. Für lhren Vertrag war vereinbart. dass auf jeden Fall ab Beginn 56 % jedes Beitrags in Fondsanteilen angelegt werden. Nach Tilgung der Abschlusskosten erhöht sich vereinbarungsgemäß der Anlagebeitrag. Bei jeder dynamischen Anpassung fallen jedoch erneut Abschlusskosten an. Dem Fondsguthaben werden die Risikobeiträge für die Bereitstellung des Versicherungsschutzes monatlich entnommen. Der Versicherungsschutz besteht darin dass im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt wird, selbst wenn bis dahin erst ein Monatsbeitrag gezahlt worden ist.
Der konkrete Wert Ihres Fondsvertrages ergibt sich dann jeweils aus der Multiplikation der Anzahl der zum Berechnungszeitpunkt vorhandenen Fondsanteile mit deren aktuellem Kurswert. Wir hoffen, wir können Ihnen hiermit weiterhelfen."
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Hallo, ist schon Interessant was du hier machst. Hier kann nur eine individuelle Beratung mit Analyse einen Weg aufzeigen. Der Vertrag Axa ist definitiv von der Gestaltung nicht gut. BU und Risiko LV selbständig ist der richtige Weg. Nur muss dein Gesundheitszustand das auch zulassen. Wie weit du dann den Vertrag bei Axa bei Beitragsfreistellung sich gewinnbringend entwickelt sollte mann prüfen, den auch hier sind dann Kosten drin. Auch ist der Vertrag nicht so von der Flexibilität so interessant, das ich ihn gut finde. Lass dich von mehreren unabhängigen Beratern unterschiedliche Möglichkeiten aufzeigen, dann solltest du deinen Weg finden. Warst du nicht Beamter??? dann Huk 24 BU??? Viel Glück! Gruß consteind
Da die Frage aufkam, was ich eigentlich wissen will:
Ich zahle nun seit 13 Jahren in diese Versicherung ein - habe also die Abschlusskosten bereits bezahlt.
Meine BU-Rente liegt bei aktuell 786 Euro + Bonusrente 283 Euro Todesfallleistung 19965 Euro Ablauftermin 2046 Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondentwicklung von 6 %: 111.616 € Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondentwicklung von 8 %: 185.427 € Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondentwicklung von 10 %: 312.143 €
Fahre ich besser, wenn ich Risiko-Lebensversicherung und BU separat abschließe (Angebot HUK24 40,94 € monatlich), den Vertrag ruhen lasse und mein Geld in DAX / DOW JONES ETFs investiere?
oder
Soll ich den Vertrag weiter laufen lassen und gegebenenfalls die Dynamik rausnehmen?
"Ich bearbeite hauptberuflich solche Verträge und habe in der Vergangenheit noch keinen einzigen gesehen, der auf das eingezahlte Geld mehr als 2% Rendite hatte. "
Genau das hatte ich befürchtet! Danke für Ihren Kommentar!!!
Grundsätzlich immer Absicherung von Sparen/Kapitalaufbau trennen. Die "möglichen" Gesamtleistung (6/8%) ist nur eine rechnerische Größe die garantiert nie eintritt! Die Verträge sowie die Kosten sind total intransparent und Sie werden sich noch wundern, wie die Versicherung Ihre Ersparnisse "verbrät". Ich bearbeite hauptberuflich solche Verträge und habe in der Vergangenheit noch keinen einzigen gesehen, der auf das eingezahlte Geld mehr als 2% Rendite hatte. Wenn Sie nun die Kostensteigerungen (die echten!!!) pro Jahr dagegen rechnen, werden Sie mit jedem Cent den Sie so sparen, ärmer!
Also mein Rat; Risiko-LV und separat BU abschließen. Die Versicherung kündigen und den Rückkaufswert in Sachwerte so anlegen, wie es die Versicherungen selbst mit Ihrem Eigenkapital machen. (siehe Geschäftsbericht der Allianz 2010 in Google)