In meinem Depot befindet sich eine Anleihe, die nicht mehr an der Börse gehandelt wird (Insolvenz des Unternehmens). Nun habe ich über meine Bank ein Abfindungsgebot eines Dritten erhalten, der anbietet, die Anleihe zu kaufen (unter 1%). Mich interessiert nicht der Kaufpreis, aber ich möchte den Verlust steuerlich geltend machen. Da die Anleihe nach 2009 gekauft wurde, ist das grundsätzlich möglich. Meine Frage ist nun, ob das nur über die Steuererklärung erfolgen kann oder kann ich - da meine Bank die Anleihe ja liefert und der Kaufpreis auch auf dem entsprechenden Verrechnungskonto gutgeschrieben wird - damit auch den allgemeinen Verlusttopf in meinem Depot wieder auffüllen, so dass zukünftige Erträge direkt verrechnet werden?

Es geht um die Handhabung des Verlusttopfs bei einem Gemeinschaftsdepot im Todesfall. Ist einer der Depotinhaber gestorben, so wird der Verlusttopf zunächst geschlossen (das hat die Bank jedenfalls gesagt und das finde ich auch so im Netz als Standardvorgehen bei einem Einzeldepot). Weiterhin sagt die Bank, dass die angefallenen Verluste zum Jahresende ausgewiesen werden und eine Übertragung nicht zulässig ist. Mir erscheint das auch durchaus sinnvoll - allerdings nur für Einzeldepots. Hier handelt es sich aber um ein Gemeinschaftsdepot! Die Verluste sind ja auch für den überlebenden Eigentümer des Gemeinschaftsdepots angefallen. Gibt es eine Quelle, auf die ich verweisen kann, und aus der hervorgeht, dass bei einem Gemeinschaftsdepot zumindest eine Teilübertragung (z.B. 50%) erfolgt? Es handelt sich um Eheleute, die im gesetzlichen Güterstand gelebt haben. Wirtschaftlich ist also die Hälfte des Depots dem Überlebenden zuzurechnen. Vielen Dank an die Steuerexperten.

Ich habe eine Frage bzgl. eines möglichen Sicherheitentauschs in NRW: Es existiert eine erstrangige Grundschuld in Höhe von 100000,- Euro auf einem Haus zur Absicherung eines Kredits, der aktuell noch mit 85.000,- Euro valutiert und in acht Jahren voll getilgt ist. Schuldner des Kredits ist Person A, Eigentümer des Hauses ist aber Person B. Nun möchte Person B deas Haus verkaufen und dafür natürlich die Grundschuld löschen lassen (ansonsten ist das Grundbuch leer). Person A ist damit auch einverstanden und möchte ein Sicherheitentausch vornehmen und sein eigenes Haus belasten. Allerdings ist auf dem Haus von Person A bereits eine Grundschuld eingetragen, so dass der Gläubiger (=die Bank) zukünftig nur noch eine zweitrangige Grundschuld als Sicherheit hat. Kosten (Grundbuch, Notar usw.) werden vom Schuldner übernommen.

Als Entschädigung ist Person A auch bereit einen etwas höheren Zins zu akzeptieren (wegen der minderwertigen Sicherheit) und ggf. eine einmalige Gebühr. Person A ist auch bereit den Kredit ggf. komplett abzulösen und eine Vorfälligkeitseintschädigung zu zahlen. Dies ist aber nur eine zweitbeste Lösung.

Meine Frage ist nun, ob die Bank damit einverstanden sein wird oder ob Person A sogar einen Anspruch auf einen Sicherheitentausch hat. Welche Möglichkeit hat die Person A, wenn die Bank sich querstellt und sich weigert dem Sicherheitentausch zuzustimmen?