TauRes: Erfahrungen mit dem unabhängigen Versicherungsmakler und Investmentberater TauRes?

Hallo HerrVoigt ich werde im folgenden etwas detaillierter auf meine Erfahrungen mit TauRes eingehen. Ich war zuerst kritisch als ich hörte, dass die Beratung kostenlos sei, da ich mich mit der Branche schon des Öfteren befasst hatte und mich fragte, wie jemand der honorarfrei arbeitet unabhängig sein könne. Ich dachte auch, dass etwas, was in diesem Bereich kostenfrei ist, nichts taugen könne. Erstaunlicherweise empfand ich die Beratungsqualität "trotz fehlender Kosten" als sehr hochwertig, vor allem aber als unabhängig und, was ich wahnsinnig wichtig finde, auf Nachhaltigkeit bedacht! Etwas was es meiner Meinung nach heutzutage und wie ich auch dort an Fakten nochmal belegt bekommen habe nur noch selten gibt. (Siehe Mitbewerber mit dem Zusatz AG im Namen) Das hat mir schon imponiert, muss ich sagen! Auch wurde mir nicht bei der erstbesten Gelegenheit versucht etwas aufzuschwatzen, wovon ich eigentlich ausging. Der Berater nahm mir diesen Wind direkt aus den Segeln als er mir sagte, dass die Serviceleistung aus drei Terminen bestünde und es im ersten nur darum ginge über meine Ziele und Wünsche zu sprechen, einen Überblick über das Marktgeschehen zu geben und das Unternehmen und seine Arbeitsweise vorzustellen. Das hatte mich weiter neugierig gemacht. Also entschied ich mich dazu diese drei Beratungstermine einfach mal zu durchlaufen. Etwas außer Zeit hatte ich ja nicht zu verlieren. Der erste Termin bestand dann, wie oben schon angedeutet, aus einer Vorstellung des Unternehmens, der Arbeitsweise und einer Übersicht über das aktuelle Marktgeschehen der Finanz- und Versicherungsbranche(Ja sie hat einen schlechten Ruf, und das nach wie vor, vollkommen zurecht! -.-). Des Weiteren fand eine genaue Datenaufnahme statt, um, wie der Berater sagte, möglichst individuell auf meine Bedürfnisse und die meiner Frau eingehen zu können und ein auf unsere Bedürfnisse zugeschnittenes Gesamtkonzept zu erstellen. "Ein guter Zahnarzt finge schließlich auch nicht an zu bohren, bevor er sich ein Bild der Ausgangslage machte." Das leuchtete ein. Der zweite Termin war vier Tage später. Ich war gespannt, da der Berater mir im zweiten Termin das für mich ausgearbeitete Konzept vorstellen wollte. Was jetzt kam hätte ich nicht für möglich gehalten. Es stellte sich heraus, dass meine Frau und ich 350€ an Versicherungsbeiträgen im Jahr zu viel bezahlten für weniger oder schlechtere Leistungseinschlüsse bei den Produkten. Der Berater sagte mir dass das leider der Normalfall sei, wenn man ausschließlich Produkte eines Versicherers bezieht, weil diese wie Einzelhändler auch mit einer klassischen Mischkalkulation arbeiten würden und so eben ein Produkt günstig und das nächste wiederum überteuert ist, sodass im Endeffekt Gewinn gemacht wird. Als es um Altersvorsorge ging war ich ein wenig geschockt. Mit dem sogenannten "Bausparriestern" betrieben meine Frau und ich eine Art der Altersvorsorge, die für uns individuell nicht sonderlich effizient war (keine Kinder - kein Bauvorhaben). Damals einfach vom Bausparlassenberater andrehen lassen. Beeindruckend war, dass alles mit Rendite-, Zinsrechnungen und Fakten belegt werden konnte und für alle "Probleme", die auftauchten plausible Lösungsvorschläge gemacht wurden. Das gesamte Konzept wurde schließlich im Detail vorgestellt und meine Frau und ich wurden sogar, muss man schon fast sagen, dazu animiert fragen zu stellen. Man hatte das Gefühl, dass wirklich alles sehr auf Transparenz bedacht sei. Wir konnten das Konzept schließlich mit nach Hause nehmen und dort nochmal in Ruhe drüber schauen und uns Zweitmeinungen einholen. Im dritten Gespräch haben wir dann alle noch offenen Fragen geklärt. Meine Frau und ich sind Kunden geworden und fühlen uns auch aktuell noch sehr gut betreut und aufgehoben! Für mich kann ich abschließend sagen, dass es sich gelohnt hat. Kann jedem empfehlen sich dort zumindest mal eine kostenlose Zweitmeinung einzuholen! In jedem Fall ein Mehrwert!

Ob die Taures seriös ist kann ich nicht beurteilen.

Jedoch sind sie nix anderes als Makler. Das heißt, sie entscheiden nicht, ob es einen Ausgabeaufschlag gibt oder nicht. Der wird von der Kapitalanlagegesellschaft festgesetzt. Also die Firma, die grob gesagt den Fonds aufgelegt hat.

Möglich ist, dass die TauRes nur Fonds ohne Ausgabeaufschlag anbietet, oder aber den Aufschlag irgendwie rückvergütet.

Da das aber scheinbar nicht genau dargelegt wurde, würde ich mich da eher mal etwas zurückhalten.

Mich macht es etwas stutzig, dass man im Netz so gar keine Erfahrungsberichte (weder positiv noch negativ) findet, sondern nur ältere Forenposts, die von nicht so guten Erfahrungen sprechen.

Auch auf der Homepage selber kann man zur Taures im Grunde gar nix finden.

Nimm einfach mal die gewonnenen Erkenntnisse und die Beratungsergebnisse und zeig das mal anderen Versicherungsmenschen. So ganz unabhängig sind die alle nicht, aber du gewinnst dann ein Gefühl, ob das einigermaßen alles passt oder nicht.

Sind sie damit völlig unabhängig?

Definiere "völlig unabhängig". Jeder Mensch ist davon abhängig irgendeine Leistung zu bringen und dafür irgendwie bezahlt zu werden.

Keine Ausgabeaufschläge bei Fonds ist positiv zu werten, ist bei ETFs aber z.B. Gang ung Gäbe. Sagt nichts über die Fonds selber aus, das ist aber auch nicht Inhalt des Erstgesprächs.

Handelt es sich um ein seriöses Unternehmen?

Mir sind keine Negativberichte zu dem Unternehmen bekannt.

Worauf sollte ich achten?

• Dass du niemals zum Abschluss gedrängt wirst
• Dass immer erst eine Ist-Situation und deine Ziele erörtert werden.
• Dass man sich von vornherein auf Beträge verständigt, die du von dir aus bereit wärst zu investieren.
• Dass man den Informations- und Dokumentationspflichten nachkommt
• Dass man dir im Leistungsfall schnell und unbürokratisch hilft

Ich kenne diese Gesellschaft nicht, aber eine wichtige Frage wäre:

Wie verdienen die ihr Geld? Auf Provisions- oder auf Honorarbasis?

Der Unterschied ist erheblich:

Provisionsbasis sieht für Dich auf den ersten Blick günstiger aus, weil Du eben nicht direkt für die Beratung bezahlst. Allerdings kassieren die von den Versicherungen und Investmentgesellschaften im Falle eines Vertragsabschlusses Provisionen, die natürlich in den dortigen Gebühren stecken und die Du somit über die Zeit natürlich auch bezahlst. Außerdem verdienen die dann ja auch nur dann, wenn Sie Dir etwas verkaufen. Die Aussage: "eine solche Versicherung brauchst Du nicht" wirst Du da eher nicht hören. Und sie werden Dir vermutlich auch nicht unbedingt die Produkte empfehlen, die am besten zu Dir passen, sondern die, bei denen die höchsten Provisionen gezahlt werden.

Bei Honorarbasis bezahlst Du den Berater direkt für seinen Aufwand; Provisionen vereinnahmt er nicht oder-falls doch- zahlt er sie direkt wieder an dich aus (Kickback). Das sieht erstmal teuer aus, weil da schnell ein paar hundert Euro zusammen kommen, ist aber häufig für Dich trotzdem günstiger - insbesondere, wenn es um eine umfassende Finanzplanung geht (mehrere Versicherungen, Altersvorsorge, ggf. Finanzierungen etc.). Und die sind halt auch nicht aufs Verkaufen angewiesen, können also wirklich auf Deine Bedürfnisse eingehen und auch mal von etwas abraten. 

hey ich bin auf deinen Beitrag aufmerksam geworden.

Vor einigen Monaten wurde ich selber beim „unabhängigen“ Makler taures „beraten“. Skurril war schon die Akquise- ich wurde von einem Bekannten zu einem Gespräch eingeladen, um mich mit dem Thema einmal auseinander zu setzten. Tendenziell habe ich große Interesse an dem Thema, da auch mein Studium darauf ausgerichtet ist und meine Familie komplett in der Branche involviert ist/war. Also wollte ich mir genauer anhören, was der junge Mann zu erzählen hat. Tendeziell war der Berater ok. Amateurhafter Verkäufer, welcher seiner Sache nicht 100% sicher war. Er vergeudete , meiner Meinung nach, zu lange zeit damit, sich und das Unternehmen vorzustellen. Der Berater behauptete, dass nur Die Taures unabhängig in dem Markt agieren könne, da sie als Makler galten. Okay nahm ich erstmal so an.

Er erzählte mir genau wie Dir, dass sie für Fonds keine ausgabeaufschläge nehmen würden, sondern profitieren wenn Ich es auch tue. Sie nehmen nämlich eine jährliche Servicepauschale. Da ich in finazmathematik aufgepasst habe, sagte ich zu meinem Bekannten, dass nach wenigen Jahren die Service Pauschale teurer und weniger sinnvoll wäre, als der Ausgabeaufschlag. Er war Buff als ich ihm die genaue formel aufzeigte.

In den nächsten Gesprächen stellten sie mir dann die Produkte vor. Bu und eine flexible Altersvorsorge von der Continental?! Mein Vater meinte im Nachhinein das letzteres eine sehr gute Wahl war. Was er zu bemämgeln hatte war die fondauswahl. Die fondauswahl wurde sehr gelobt in den Gesprächen, welche nach der Meinung von meinem Vater drittklassig war.

Die BU fand mein Vater sinnvoll aber Diese habe ich im Internet mit den gleichen Daten billiger gefunden.

Mein Vater sagte mir, dass ich das Thema Riester tendiziell als Test ansprechen sollte. Dies tat ich dann auch. Riester sei laut Taures der größte Betrug, den es auf dem Markt so gibt. Begrünung kam keine. Diese Aussage enttäuschte meinen Vater am meisten. Er meinte, dass die Taures als Gesellschaft nicht wirklich viel Ahnung von der Produktwelt hat und ihnen der Makler Titel nichts bringt, wenn sie nicht mit den gegeben Produkten arbeiten können.

Am Ende machte ich nichts bei der Taures und schloss alles mit meinem Vater extern ab.

Die Methoden von taures sind aber einfach, vielen Leuten die Hoffnung machen, dass sie eines Tages mit genau ihrem Konzept die besten Berater aus Deutschland werden. Ihnen ist es egal, welchen schulischen grad sie haben. Solange sie genug Netzwerk haben können sie bei Ihnen anfangen.