Deka Fond CF (Neue Leben aktivplan²)

Also der Fond wird zumindest im Angebot so genannt und wie folgt beschrieben:

"DekaFonds CF ISIN DE0008474503 Anlageschwerpunkt: Deutsche Aktien. Mit dem auf deutsche Blue Chips und aussichtsreiche Nebenwerte spezialisierten Investmentfonds beteiligen Sie sich an der Ertragskraft und Substanz, die die deutsche Wirtschaft bietet. Nutzen Sie zum Erreichen Ihrer Anlageziele die Wertsteigerungschancen, die sich durch die aktive, professionelle Zusammenstellung des Aktienportfolios ergeben. Das Fondsmanagement passt zudem die Fondsstruktur kontinuierlich den Markterwartungen an. Durch die Vielzahl der Titel bietet der Fonds außerdem für Sie den Vorteil, dass sich das Risiko im Vergleich zu einer Einzelanlage deutlich reduziert. Kosten des Fonds*: Ausgabeaufschlag entfällt, Verwaltungsvergütung 1,25 %, Vergütung an die neue leben 0,00 %, Gesamtkostenquote des Fonds (TER) 1,45 % Provision/Vergütung (vergütet aus den oben genannten Kosten)*: Vertriebsprovision für Vertriebspartner 0,00 %, Marketingvergütung für die neue leben 0,31 % * p.a. des Fondsvermögens"

Wo du Recht hast, Fachkenntnis in Sachen Fonds habe ich nicht und ja man liest ja doch noch viel mehr nicht wirklich tolles. Was ich zumindest weiß, die Entnahme von Kapital aus der Versicherung ist ohne Kosten möglich. Nach 5 Jahren ist dies möglich und die Kosten sind mir auch bekannt (sind im Angebot aufgelistet). Allerdings muss ich da ganz klar sagen, das es als Laie schwer ist einzuschätzen ob diese hoch oder eben "normal" sind. Auswahl der Fonds ist ebenfalls aufgelistet, es sind durchgängig DekaFonds und die Garantiebausteine finden sich auch. Also in Form dessen, was sich aus der gewählten Aufteilung dann an garantierten Erträgen ergibt.

Aber ich denke sinnvoll wäre wohl wirklich der Besuch eines Finanzberaters, wobei man dann vor der Frage steht, wie finde ich einen guten Finanzberater? Auch da wird es sicherlich genug geben, die einem "irgendwas" andrehen.

Vielen Dank auf jeden Fall für die Antwort! Gerade in dem Bereich sollte ich mich wohl mal weitergehend beraten lassen, als weitere Bausteine sind ein Wohn-Riester (Eigentum als Altersvorsorge ist in meinen Augen erstmal das "Wichtigste") und eben Sparpläne angedacht. Ein Fond auf den ich stieß und der für mich als Laien (!!!) besser klingt wäre dann z.B. http://www.fondsweb.de/DE0008476250-Kapital-Plus-A-EUR

Aber ich denke eben das Aufsuchen eines Finanzberaters sollte im Vorfeld zu einer Entscheidung anstehen!

Also ich kann dazu nur sagen - ich wollte von der Sparkasse eine sichere Anlage - das Resultat ist, daß ich aufgelaufen einen Verlust von ca. 90 % gemacht habe!! - Die Sparkasse redet sich mit "verjährt" heraus!!

Mein Eindruck ist: Du weißt noch nicht, was Du willst! Wie Niklaus schreibt, gibt es verschiedene Arten der Altersvorsorge, wobei es u.a. steuerlich begünstigte Zusatzversicherungen gibt (z.B. Rürup). Diese sollten daher nicht vorzeitig gekündigt werden, da dann die gesamten gewährten Vergünstigungen auf einen Schlag an das Finanzamt zurückzuzahlen sind! Abzüglich der Kosten bleibt da kaum was übrig! Zu einer solchen Versicherung würde ich Dir in Deiner Lage derzeit nicht raten. Schließlich überlegst Du ja auch, das Geld für eine immobilie zu sparen.

Private Zusatzversicherungen können ohne steuerliche Nachteile gekündigt werden, allerdings ist es bei denen so, dass deren Abschluss-Kosten auf die ersten 5 Jahre verteilt werden, so dass in dieser Zeit nur ca. 55% der Beiträge in Deine Altersvorsorge-Produkte fließen, also z.B. den besagten CF. Kündigst Du in den ersten 10 Jahren würdest Du auch hier ziemlich viel Geld verlieren! Also wieder nichts für einen potentiellen Häuslebauer!

Ich würde Dir raten, Dich erst mal etwas in die Materie einzulesen, dann bei einer Direktbak ein Depot zu eröffnen und einen Fondssparplan zu starten. Über das Geld, das Du so sparst, kannst Du jederzeit verfügen! Der Vorteil: Direktbanken haben geringe Gebühren, oft erhält man die Fonds ohne Ausgabeaufschlag, ein Fondssparplan kostet keine Abschlussgebühren und Du kannst jederzeit aus dem Sparplan raus. Gute Angebote zu günstigen Wertpapierdepots findest Du in diesem Finanztest-Artikel: https://www.test.de/Depot-Viel-sparen-mit-dem-besten-Wertpapierdepot-4540188-0/

Um Deinem Bedürfnis nach Sicherheit nachzukommen, würde ich Dir raten: 1/3 in einen Aktienfonds Welt (z.B. LU0292096186, ein Indexfonds, der die Wertentwicklung der Unternehmen mit der höchsten Dividendenrendite in Europa, Amerika und in Asien abbildet), 1/3 in einen Rentenfonds Europa (z.B. FR0010892190, ein Indexfonds, der in europäische Staatsanleihen anlegt) und 1/3 in einen gemanagten defensiveren Mischfonds (z.B. GB00B1VMCY93, der überwiegend in weltweiten Anleihen investiert).

Indem Du über einen Sparplan investierst, sind Kurseinbrüche an den Börsen so lange nicht schlimm für Dich, solange Du weiter investierst: Bei fallenden Kursen erwirbst Du bei gleichbleibender Sparsumme nämlich mehr Anteile zu einem günstigem Kurs. Du musst beim Verkaufen genügend Geduld haben, bis die Kurse eine Hochphase erreicht haben, dann klappt's mit dem Sparziel! Viel Glück!

Niklaus hat es gesagt, Du hast den Wahrheitsgehalt erkannt - Du brauchst jemanden, der Dich bereichsübergreifend berät. Ich sitze in Titz, Kollege "GAFIB" in Köln, das ist beides wohl von Aachen aus gut zu schaffen, bzw. die Strecke bewältigen wir auch selber. :-)

Mehr gerne per Freundschaftsanfrage.